Att hitta rätt finansiella investeringar för dina projekt och begränsningar är inte alltid lätt! Livförsäkringsavtalet är bland de franska favoritmedierna, och med goda skäl, utöver dess fördelaktiga beskattning, närmar sig dess innehåll det skräddarsydda eftersom det är möjligt att modulera det efter önskemål. Att investera i en fond i euro är en möjlighet som livförsäkring erbjuder. Vad är investeringar i eurofonder? Vilka är fördelarna? Riskerna?

Investeringar i eurofonder: vad är det?

Sätt på ett livförsäkringsavtal: valet av stöd

När du vill teckna en livförsäkring måste du vanligtvis välja dina investeringsfordon.

Två huvudalternativ är möjliga: fonden i euro eller fondförsäkring.

Halvvägs mellan dessa två alternativ finns det multimediaavtal som kombinerar dessa två investeringsvillkor.

Fonden i euro

Det är en investeringsfond som förvaltas av företaget som erbjuder investeringsstödet (bank, försäkring). En fondförvaltare beslutar om de investeringar som ska göras med de pengar som betalas av abonnenterna, utan att de senare behöver ingripa.

Det primära målet med denna finansiella produkt är att säkra de investeringar som sparats. Fondförvaltare i euro försöker inte göra en förteckning över resultatet vad gäller avkastning på investeringsnivån utan bara för att bevara det kapital som de anförtros från inflationen.

Varje år genererar det investerade kapitalet ränta som läggs till det.

Nämligen : ett livförsäkringsavtal kan innehålla flera olika fonder i euro.

De olika typerna av fonder i euro

Eurofonder hänvisar till mediekategorier som kan vara mycket olika.

Traditionella eurofonder

Dessa är vanligtvis skyltade mot mycket säkra investeringar (till exempel obligationer)

Diversifierade eurofonder

Även kallad "opportunistiska" fonder investeras i olika områden (fastighetsinvesteringar etc.) beroende på möjligheterna till avkastning som förvaltarna förväntar sig.

Fonder i fastigheter euro

Som namnet antyder är dessa fonder inriktade på fastighetsinvesteringar. Denna typ av investeringar är mer lönsam än traditionella eurofonder.

Vilka är fördelarna?

Säker placering: återhämtningen av den första insatsen garanteras

Den största fördelen med fonden i euro är att det är en ganska säker investering, till skillnad från investeringar i räkneenheter, för vilka kapitalet inte är garanterat (dessa belopp investeras på aktiemarknaden, de förblir instabila).

Försiktiga investerare väljer vanligtvis investeringar av denna typ, antingen på 100% i euro-valutor eller på ett multivalutaavtal med en betydande del av fonderna i euro.

Varning! Försäkringen om att få tillbaka det ursprungliga budet sker efter avdrag för förvaltningsavgifterna i samband med kontraktet.

En tillgänglig investering

Investeringar i eurofonder har också fördelen att de är tillgängliga. Försäkringstagaren kan göra uttag, vi hänvisar till "inlösen" under livförsäkringsavtal.

Nackdelarna med fonden i euro

En oattraktiv återkomst

Motstycket till fondens lägre risknivå i euro är att avkastningen förblir låg (cirka 1, 6% netto av förvaltningsavgifterna 2020): en sådan lågriskinvestering kan inte lova betydande vinster. Som diskuterats nedan är inte avkastningskursen målet för förvaltarna av denna typ av fonder.

Det är av denna anledning som människor som väljer att köpa livförsäkring för att växa en del av sitt kapital inte kommer att satsa allt på eurofonden och kommer att lägga till en större andel konton.

En farlig placering?

De flesta banker och försäkringsbolag garanterar fondens inbetalda kapital. Med andra ord är det teoretiskt inte möjligt att förlora ett öre.

Endast ett massivt uttag av kapital placerat på fonder i euro skulle kunna sätta leverantörer i svårigheter med att återlämna kapital, oförmågan att betala fonderna skulle dock förbli tillfällig.

Fokusera på avkastningen på fonder i euro

Avkastningen på fonderna i euro kommer att meddelas varje år av försäkringsgivarna. Denna skyldighet har erkänts av PACTE-lagen. Dessutom, innan ett abonnemang på en livförsäkringspolicy, sammanfattar ett dokument avkastningsgraden för de olika investeringarna som erbjuds så att klienten väljer sitt stöd på ett informerat sätt.

Varning : investeringsresultatet under tidigare år påverkar inte framtida löptider utan ger en bra indikator. Varje år publiceras en rangordning för avkastningen på dessa investeringar.

Nämligen : för att optimera avkastningen på sina investeringar bör det noteras att PACTE-lagen ger livförsäkringstagare möjlighet att överföra investerade medel till ett nytt, mer lönsamt avtal som erbjuds av samma leverantör.

För att läsa också:

  • Vad är ett livförsäkringsavtal med flera stöd?
  • Vad är enhetslänkade investeringar i livförsäkring?
  • Livförsäkring: drift, fördelar och nackdelar
  • ELP eller livförsäkring: vad ska man välja?
  • Sparthäfte: de olika broschyrerna på marknaden

Kategori:

Försäkring