Bostadsbesparingsplanen är ett sparfordon som länge har uppskattats av sparare, särskilt de som ville kapitalisera för att köpa ett hem. Attraktiv ränta, PEL-statspremie, … Idag är det inte längre möjligt för dessa förmåner att öppna en ELP. Sparare som öppnade en sparplan för några år sedan behåller fortfarande fördelarna med dess tillgångar.

PEL State Premium: Vad är det?

För att uppmuntra långsiktiga sparinvesteringar skapade staten bostadsbesparingsplanen. Utöver en attraktiv investeringsgrad för investerare tillät planen dem att få en bonus som betalades av staten, i händelse av frisläppande av medel för att köpa fastigheter.

Hur man kan dra nytta av det

Villkoren för tillgång till PEL State Premium har förändrats väsentligt sedan skapandet av systemet. Beloppet varierar beroende på öppningsdatum för sparplanen. Det raderas till och med för öppna ELP efter den 31 december 2020.

Statlig bonus och PEL öppnade före 2002

Om ELP öppnades före den 12 december 2002 betalas statspremien ovillkorligt. Dess belopp kommer att vara begränsat till 1 525 euro .

En ökning med 10% i det genererade räntebeloppet (med ett tak på 153 € per beroende) kan läggas till om sparplansinnehavaren har valt att ta ett lån kopplat till bostadsbesparingsplanen för att köpa sin huvudbostad.

För dem som är öppna mellan 2002 och 2020

Om bostadsbesparingsplanen öppnades mellan 12 december 2002 och 28 februari 2020 är det obligatoriskt att ha ett ELP-lån (oberoende av det lånade kapitalet) för att erhålla statsbidraget.

Även i detta fall:

  • dess belopp får inte överstiga 1 525 euro
  • den kan höjas med 10% av det intjänade beloppet med högst 153 euro per beroende om krediten används för förvärv av en huvudbostad.

För dem som är öppna mellan 2020 och 31 december 2020

I mars 2020 utvecklades villkoren för att bevilja statens premie för hembesparingsplanen och blev ännu mer restriktiva. Personer som har ett ELP-kontrakt mellan mars 2020 och 31 december 2020 kan endast få tillgång till denna premie om de tar ett lån på minst 5 000 euro.

Premiebeloppet kommer då att vara lika med 40% av den ränta som erhållits sedan planen öppnades. Om lånet används för att köpa gröna bostäder (med energiprestanda mellan A och D) kommer premien att vara begränsad till 1 525 euro .

Taket kommer dock att sänkas till 1 000 euro för andra kategorier av bostäder.

Det statliga bidraget kan höjas beroende på antalet beroende av den ELP-innehavare som besitter hushållet om krediten används för att finansiera en huvudbostad. Denna ökning sätts till 10% av den ränta som erhålls med ett tak på 153 € per person för köp av ett grönt hem.

Maximal höjning är € 100 per person för andra typer av boende.

Statlig bonus och PEL tecknade sedan 1 januari 2020

För ELP som tecknas från 2020 avskaffas den statliga premien . Denna avbokning har en betydande inverkan på lönsamheten för denna investering, som inte heller drar nytta av en attraktiv ränta jämfört med andra finansiella instrument.

Räntesatsen för ELP är nu 1% brutto, på vilken en enda schablonavgift på 30% tillämpas. Investeringens nettolönsamhet kommer därför att begränsas till 0, 70%, vilket kommer att ligga under livret A (0, 75%) och det populära sparkontot (LEP) fast till 1, 25%.

Nämligen : den statliga premien som ursprungligen är relaterad till bostadsspararkonton (CEL) följer samma logik som ELP.

Slutligen är upplåningsräntorna på fastighetslånsmarknaden för närvarande mycket låga och sätter ELP: s intresse, som är tänkt att ge tillgång till förmånliga upplåningsräntor, i samma ljus.

Ge upp dina rättigheter till lån

En investerare som inte använder en ELP för att göra ett fastighetsköp har möjlighet att sälja de förvärvade rättigheterna till sin investering. Villkoren för denna överföring är följande:

  • förmånstagarna måste tillhöra familjen till ägaren till bostadsbesparingsplanen
  • stödmottagarna måste själva ha en ELP.

Ett alternativ till PEL-premien?

Bostadsbesparingsplanen har nu förlorat sin attraktivitet. När det gäller fastighetsprojekt kan det vara värt att överväga mer atypiska sparfordon, till exempel besparingssystem som upprättats av företaget.

PEE är ett bra exempel. Tack vare arbetsgivarbidrag kan det vara ett betydande bidrag vid fastighetsköp (förvärv av fastigheter vid tidiga utsläpp), och i kombination med de för närvarande låga upplåningsräntorna, att bli ägare under goda förhållanden.

För att läsa också:

  • PEL (bostadsbesparingsplan): definition, skattesats, tak, beskattning
  • Vad händer om du drar tillbaka din ELP?
  • Hur och när ska du stänga din PEL?

Kategori:

Finans