När en person sätter sina besparingar på en livförsäkring kan han helt enkelt vilja bygga upp försiktighetsbesparingar. När investeringen betalar är det ännu bättre. Multistödskontraktet är ett specifikt livförsäkringsavtal som kan hantera båda dessa problem. Det har fördelen att modulera avkastningen och risken i samband med livförsäkring. Vi redogör för dess funktion, dess fördelar och de ändringar som PACTE-lagen har gjort i detta ekonomiska stöd.

Multistödskontraktet, en kompromiss mellan säkerhet och prestanda

Påminnelser om livförsäkringskategorier

Att placera dina besparingar på en livförsäkring är mycket fördelaktigt när det gäller beskattning. Dessutom underlättas överföringen av kapital eftersom det är billigt, tillräckligt för att överföra sitt arv utan att hämmas av avgifterna.

Två alternativ finns tillgängliga för personer som vill sätta sina besparingar på livförsäkring:

  • placering på eurofonder
  • investeringen i räkneenheter (SCPI-aktier, aktier, obligationer, SICAV, etc.)

Eurofonder har fördelen av att vara låg risk. Motstycket är dock deras låga avkastning. Kontoenheterna är mer eller mindre riskabla beroende på de tecknade aktierna.

Bankern erbjuder vanligtvis dessa två alternativ till kunder.

Multistödskontraktet: en produkt halvvägs

Denna typ av kontrakt är verkligen den mest lämpliga lösningen för dig som vill dra full nytta av livförsäkringen utan att löpa för mycket risk för kapitalförlust. Den kombinerar säkra investeringar i eurofonder och investeringar i räkneenheter.

Lägg dina pengar på ett konto

Med kontonterna placeras pengarna i aktier eller obligationer och distributionen hanteras av proffs. Investerare måste bara välja mellan olika korgar inklusive dessa tillgångar. Korgarna rankas efter deras potentiella risk, så det är möjligt att veta precis hur mycket risk du tar genom att investera i den.

Prestanda under tidigare år visas också, även om avkastningen över en period kan vara radikalt annorlunda än den som kommer att registreras under den kommande perioden. Ju högre risk, desto bättre resultatutsikter.

Eurofonder, säkerhet först och främst

För dem som vill njuta av fördelarna med livförsäkring men inte vill sätta sitt kapital i fara är det möjligt att placera sina pengar på fonder i euro. De flesta av pengarna investeras i räntebindningslån, en låg betalande investering men också låg risk. Kapitalet är garanterat.

Specificiteten för multistödskontraktet

Principen

Som namnet antyder tillåter det att du investerar i både kontonheter och fonder i euro. Än en gång är en modulering möjlig: det är spararen som väljer den andel av sina besparingar som han kommer att placera på var och en av de två stöden. Det är också han som väljer de kontonheter som han vill investera på.

Försäkringsbolag erbjuder ett diversifierat erbjudande om multistödskontrakt eftersom sparare förblir intresserade av denna produkt: namnen på de berörda produkterna är i allmänhet tydliga med avseende på arten av risken som spararen har. Den senare kan således prenumerera på ett "balans", "försiktigt" eller "prestanda" kontrakt till exempel beroende på hur stor andel av konton som utgör det.

Prestanda och risk

Investeraren drar nytta av en exakt vision av risken och den potentiella avkastningen av dessa olika investeringar: innan ett abonnemang ger försäkringsbolaget honom ett förhandskontrakt som nämner all denna information.

Den nyligen antagna PACTE-lagen förstärker denna skyldighet till insyn i investeringsresultatet genom att kräva att försäkringsgivare rapporterar dessa resultat till spararna.

En fördelning av euro / evolutionsredovisningsenheter

Distributionsalternativen mellan eurobakgrunden och fonden i kontonheter är inte fastställda. Således kan spararen, enligt bestämmelserna i det tecknade kontraktet, ändra denna fördelning under hans kontrakt.

PACTE-lagen öppnar också möjligheten för spararen att överföra medel som placerats på hans livförsäkring till en annan livförsäkringsprodukt som erbjuds av hans försäkringsbolag om kontraktets utförande inte passar honom.

Investeringsmöjligheter baserade på investerarens värden

Multistödskontraktet ger investerare möjlighet att genom sina investeringsval engagera sig i miljö- eller solidaritetsövergångsprojekt.

Enligt PACTE-lagen måste försäkringsbolagen erbjuda "gröna" eller solidariska livförsäkringar. Alla förblir fritt att dra fördel av dessa investeringsmöjligheter baserat på deras värden.

Nämligen : dessa specifika investeringar är märkta. Om investeraren väljer att avsätta några av sina medel till dessa gröna eller solidaritetsbaserade investeringar, garanteras deras användning för dessa ändamål. Vad man ska ge för att spara på ett ansvarsfullt sätt och förstå sina investeringar.

För att läsa också:

  • Vad är enhetslänkade investeringar i livförsäkring?
  • Fonden i euro: är det en farlig investering?
  • Livförsäkring: drift, fördelar och nackdelar
  • Livförsäkring: beskattning av boet
  • ELP eller livförsäkring: vad ska man välja?

Kategori: