Kredit utan bank är verkligen möjligt! Efter de olika finansiella kriserna och under denna period av ekonomisk osäkerhet verkar bankerna mer och mer försiktiga att ta den minsta risken. Men det är inte för att bankerna inte vill låna längre att det finns fler i ekonomin, sparare som kan ta dessa risker för att få sina pengar att växa. Paradoxalt nog är det inte för att bankerna begränsar godkännandet av lån till individer att efterfrågan på kredit inte längre finns.
Alternativet till nära och solidarisk finansiering
Närhetsfinansiering
Att låna utan att gå igenom en bank, det finns och var alltid en finansieringslösning allt riskabelt men inte bara, det är att låna från släktingar. Av rädsla för att förlora ansiktet, eller av rädsla för att bli vägrat, kommer vissa människor att tveka att använda denna finansieringsmetod när det vanligtvis är det enklaste men också det säkraste. Med tanke på riskerna i samband med din ekonomiska situation kan denna besvärliga aspekt vara överflödig. Tveka inte konkret att gå runt dina nära och kära, berätta för dem om ditt projekt för att starta ett företag eller investering, och se sedan vem som skulle vara villiga att prova äventyret vid din sida. Om ditt projekt förenar, om du lyckas sälja det och dina nära och kära tror på dig, kan det helt enkelt låta dig studsa tillbaka! Oavsett anledning till ditt finansieringsbehov är dina vänner de bästa som hjälper dig eftersom de uppenbarligen har medel och önskan att göra det.
För att förutse eventuella framtida problem, se till att du definierar villkoren för detta lån (möjliga räntor, belopp eller återbetalningsfrekvens) eller tecknar ett låneavtal (helst hos en notarie). Försök att inte låna hela beloppet som krävs av samma person, såvida inte beloppet är riktigt litet. Fördela helst lånet mellan minst två personer för att utspäda de enskilda långivarnas individuella ansträngning.
För ett enkelt behov av kontanter kan ett lönedagsförskott med din arbetsgivare fortfarande begäras. Du kan också använda pantskalån från kommunala kreditföreningar. Mot deponering av ett värdeföremål beviljas ett lån omedelbart till dig. Det är upp till dig att återbetala detta lån för att hitta föremålet som deponerats.
Solidaritetsfinansiering
Lyckligtvis finns det fortfarande människor som har en finansiell fiber av solidaritet och filantropi. Så kallad solidaritetsfinansiering är en uppsättning institutioner som tillämpar principerna för den sociala ekonomin på finanssektorn. De ingår i etisk ekonomi eftersom de tillämpar etiska regler för finansiella transaktioner.
Dessa finansieringsorgan tillhandahåller lån eller investerar i andra strukturer i social- och solidaritetsekonomin (som föreningar, kooperativ etc.). De kan också adressera personer som är uteslutna från traditionella bank- och finansiella kretsar. Dessa stödmottagare får faktiskt besparingarna för människor som vill att deras medel ska placeras i en solidaritetsstrategi och samtycker samtidigt till att dra tillbaka lite lägre ersättning.
Till skillnad från mikrokrediter insisterar denna finansieringsmetod på den kollektiva och inte enskilda destinationen för de sparade besparingarna. Mikrokredit baseras på ett begrepp om skala (”mikro”), inte kvalitet (”solidaritet”), och ibland endast en individuell palliativ för att utesluta det traditionella banksystemet. Vi kommer som exempel att ge den franska föreningen Finansol, som syftar till att främja solidaritetsfinansiering i allmänhet.
CIGAL (Investors Club for Alternativ and Local Solidarity Savings Management) har principen att använda föreningens besparingar för att finansiera lokala entreprenörsprojekt. Dessa är individer (5 till 20 per klubb) som träffas varje år för att bestämma vilka projekt de kommer att gå med på att finansiera och hur. Priserna är dock relativt låga, investerare behöver lite kross. Där banken bara kommer att analysera siffror och ekonomisk potential kommer CIGALES att försöka stödja projekt där de tror. Denna banklös lösning för företagsfinansiering föredras ofta av sociala och solidariska företag, SCOP, etc.
Alternativet till crowdfunding
Intresset för crowdfunding
Crowdfunding är ett uttryck som beskriver alla verktyg och metoder för finansiella transaktioner som involverar ett stort antal människor att finansiera ett projekt. Detta finansieringssätt görs utan hjälp av de traditionella finansieringsaktörerna, sägs det ointressant. Framväxten av crowdfunding-plattformar har tillåtits tack vare internet och sociala nätverk. Denna trend är en del av en bredare rörelse, den samverkande konsumtionen.
Under de senaste åren, genom utvecklingen av denna sociala och deltagande webb, har crowdfunding-plattformar tillägnad företag utvecklats. Dessa plattformar är avsedda att länka privata investerare och projektinnehavare på jakt efter finansiering. Med andra ord, tack vare dessa crowdfunding-webbplatser för företag kan alla Internetanvändare bli affärsänglar på sin egen nivå.
Fördelen med finansiering utanför banken är att de också gynnar:
- låntagare (företag, företagare eller privatpersoner) som i allmänhet lånar lättare och till attraktiva priser,
- till långivare som drar nytta av mycket högre avkastning än de som erbjuds av traditionella sparprodukter som erbjuds av banker.
Driften av kreditplattformar mellan individer
Dessa online-krediter ökar. Dessa webbplatser, som fungerar som riktiga plattformar, samlar individer som erbjuder krediter och de som söker dem. Alla hittar sitt konto eftersom den som kommer att låna ut pengar, kommer att se sin investering säkrad genom försäkringsspel som köpts via webbplatsen och kommer att kunna kräva ränta för att ha lånat ut och utlånat pengar. pengar till en annan person.
- Dessa lån är ofta begränsade till små pengar, de mycket stora lånen är fortfarande för tillfället ett monopol på banker, särskilt av försäkringsskäl.
- Rädslan för kreditbedrägerierna förblir stark, och vi måste lära oss om den plattform som vi går över för hans lån. Se till att alltid din samtalskontroll är godkänd av Prudential Control Authority (ACP), vilket garanterar transaktionens tillförlitlighet.
Det finns uppenbarligen många alternativ till banklånet idag för att finansiera dina olika projekt.
Alexandra MALI
Advokat i affärsrätt
- Jag är registrerad i Bank of France (FCC och / eller FICP): hur får jag en kredit?
- Hur får man ett lån utomlands?
- Hur får man inte drabbas av fler internetbedrägerier?
- Hur kan jag avslöja falska kreditwebbplatser?
- Kreditbedrägeri: 2 typer av faror relaterade till identitetsstöld
- Jag har reglerat min situation men jag sitter fortfarande fast i Bank of France, vad ska jag göra?
- Autolån vägrade: Jag behöver en bil för att arbeta, vad ska jag göra?
- Jag är förbjuden bank, jag vill byta bank, kan det vara problematiskt?