Rädslan för beroende när vi blir äldre oroar många franska människor. En legitim oro när vi vet att livslängden ökar men att livslängden vid god hälsa tenderar att minska. Nästan 1, 5 miljoner franska människor skulle vara beroende i dag, en siffra som inte är neutral och som har lett till att försäkringsgivare integrerar denna trend i deras kommersiella mål. Idag erbjuder försäkringsbolag en lösning genom en specifik försäkringsformel, vårdförsäkringen .

Beroende försäkring: vad pratar vi om?

Syftet med vårdförsäkringen är att tillhandahålla vård i händelse av oförmåga att anta. Beroende kan definieras som en minskning av förmågan att utföra aktiviteter i det dagliga och det sociala livet, till följd av beteendemässiga och / eller fysiska förändringar.

Konkret avser detta situationer med självförlust, helt eller delvis, på grund av ålder, sjukdom etc.

Hur fungerar ett långsiktigt vårdavtal?

Denna typ av försäkringsavtal fungerar enligt försäkringsmodellen: risken garanteras genom att betala försäkringsgivaren en månadspremie. Här, i gengäld för denna försäkringspremie, kommer den försäkrade att få en livränta om ett hälsoproblem hindrar honom från att förbli oberoende och försörja sig själv.

Fördelarna med vårdförsäkring

Att få en extra inkomst vid förlust av självständighet

Förlusten av självständighet kan påverka tillflödet av resurser i ett hem men också för de utgifter som den berörda personen kommer att utsättas för (minskning av yrkesaktivitet, behov av bostadsutveckling etc.). .

Den livränta som beviljas i händelse av att garantierna för långtidsvårdsförsäkringsavtalet aktiveras gör det möjligt att möta dessa utvecklingar och hålla den inhemska budgeten i balans.

Dra nytta av ekonomisk hjälp för att hantera förändringarna

Vissa försäkringskontrakt för långvarig vård föreskriver betalning av en summa pengar som kompletterar livränta, för att få tunga engångskostnader.

Hur mycket kostar det?

Ju tidigare kontraktet ingås, desto lägre är premierna. Undertecknad cirka 60 år, beroende på den livränta som kunden önskar, kan premien variera från 60 euro per månad till hundra euro. Dessa belopp ökas i genomsnitt med 50% för prenumerationer från 70 års ålder.

Fördelen med detta pensionsavtal är att garantera inkomst om den sökande inte längre kan arbeta och / eller ett stort hälsoproblem uppstår, när den försäkrade är ung, är risken för riskförverkligande mindre hög.

Beroende försäkring och APA

Långtidsvårdsförsäkring är ett privat avtal som kan kombineras med andra ekonomiska arrangemang för att upprätthålla en viss resursnivå för den berörda personen.

Således, vid förlust av autonomi, är det möjligt att uppfatta APA (personlig anslag för autonomi). Denna hjälp för personer 60 år eller äldre betalas med testade medel.

Beroendeförsäkringsränta är oberoende av stödmottagarens inkomst eftersom den är baserad på avgifterna.

De två enheterna är komplementära.

Poäng med vaksamhet

Kapitalinvestering eller vårdförsäkring?

Långtidsvårdsförsäkringsavtalen går förlorade, det vill säga att de utbetalda pengarna slutligen går förlorade för den försäkrade.

Mekanismen är densamma för alla försäkringsavtal: en person som tillhandahåller sitt hem i tio år och som inte har någon förlust har betalat sina avbetalningar utan möjlighet till återbetalning. Den jämförande beräkningen bör göras med en kapitalinvestering: genom att placera samma belopp varje månad, efter hur länge kommer tillräckligt med kapital för att tillgodose behoven?

Dessutom, om det kapital som kan investeras troligen kommer att betalas, kommer investeringens lönsamhet desto mer intressant!

Frågan om nivån på uppskattning av beroende

Den andra punkten att kontrollera är hur beroendeformen kommer att bestämmas. Enligt kontrakten är det endast från en viss procentuell beroende som stödet kan betalas ut. Varje försäkringsgivare kommer att uppskatta det på ett annat sätt.

De flesta kommer att ta hänsyn till den försäkrades självständighetsgrad att mata, flytta, klä sig, tvätta, flytta hemifrån.

Möjligheten att teckna kontraktet

Inte alla kan prenumerera på dessa låneförsäkringsavtal.

De flesta försäkringsbolag öppnar möjligheten att teckna nya kontrakt endast för personer mellan 20 och 75 år. Åldern för avtalets ingående som påverkar priset på försäkringspremiernas beroende, det måste tas med i beräkningen av studiet av möjligheten att teckna kontraktet.

Nämligen : Afer Dependency erbjuder ett abonnemang till 77 år, medan Macif och La Mondiale öppnar denna möjlighet från 18 år.

Storleken på den pension som ska betalas ut

Den centrala punkten i vårdförsäkringen är den livränta som kommer att fördelas vid autonomförlust. Därför kommer det att vara nödvändigt att ägna särskild uppmärksamhet åt det belopp, som inte alltid kommer att vara så fördelaktigt som det är på grund av de bidrag som betalats.

I denna fråga finns det konkurrens mellan försäkringsbolag.

Hur man aktiverar kontraktets garantier

För att dra nytta av garantierna i vårdförsäkringspolicyn måste vissa specifika metoder respekteras.

Det kommer att vara nödvändigt att fråga försäkringsgivaren vilka konkreta åtgärder som måste vidtas för att aktivera kontraktet. I vissa fall är dessa steg mycket komplicerade och det är svårt att hävda sina rättigheter.

Det medicinska frågeformuläret

Ett medicinskt frågeformulär kommer att fyllas i av klienten. Resultaten kommer att bestämma premiebeloppet, men också försäkringsbolagets täckning eller inte.

Nämligen : i vissa fall kan försäkringsgivaren begära läkarundersökningar.

Beskattning av försäkringsränta

Livränta som beviljas enligt ett långsiktigt vårdavtal är helt befriat från inkomstskatt.

Hur gör man det i praktiken?

Fastställa dina behov och uppskatta möjligheten att köpa långtidsförsäkring

Vad beträffar de beräknade resurserna (ålderspension osv.), Hur mycket skulle behövas för att upprätthålla den önskade levnadsstandarden och för att hantera utgifterna för förlust av självständighet?

En investering enligt en livförsäkring, en hyresinvestering etc. skulle de vara ett intressant alternativ till försäkringsavtalet?

Jämför erbjudanden och garantier

Beroende på förväntningarna och dess finansiella medel kommer det att vara nödvändigt att jämföra de olika erbjudandena från försäkringsbolagen, särskilt:

  • beloppet på premier
  • villkoren för tillgång till avtalets garantier
  • bonusar (betalning av exceptionellt kapital) och villkor för att få etc.

För att läsa också:

  • Personligt autonomibidrag (APA): villkor och belopp
  • Vad är en EHPAD?
  • ASPA 2020: belopp, mottagare och förfaranden
  • Vilket ekonomiskt stöd finns i Frankrike för äldre?
  • ASH: Hur kan man dra nytta av socialt stöd till bostäder?

Kategori:

Försäkring