Man tror ofta att pension är på länge, att det är för tidigt att tänka på det. Och ändå förbereds en pensionsförsäkring så snart du kommer in i arbetskraften. Även om studier, arbete och familjeliv är av stor oro dagligen, är det fortfarande viktigt att tänka på pension. Faktum är att vissa val som vi tar som standard bokstavligen kan påverka våra liv i slutet av deras karriär. I den här guiden berättar vi grunderna om pensionsförsäkring och hjälper dig att förutse de stora beslut du kommer att fatta.

Förstå pensionsförsäkringssystemet

Det är inte svårt att blanda borstar när det gäller pensionsförsäkring. Många arbetare tror felaktigt att pensionsförsäkringen är begränsad till det allmänna systemet, som hanterar de grundläggande pensionerna för anställda inom industri, handel och tjänster. Även om det allmänna systemet är pelaren i det franska pensionssystemet (det enbart täcker mer än 18 miljoner bidragsgivare för totalt 13 miljoner pensionärer), är det inte det enda sättet att finansiera pension. Det finns faktiskt två andra typer av pensioner.

Grundpension

Grundpension är obligatorisk pension för alla. Grundplanen kan ses som den grund som det franska pensionssystemet bygger på. Grundpensionen bygger på principen om solidaritet mellan generationerna. Faktum är att aktiva arbetare bidrar till pensionsfinansiering för nuvarande pensionärer genom bidrag, liksom deras äldre tidigare. I gengäld tecknar aktiva arbetstagare sig själva i det allmänna socialförsäkringssystemet, vilket innebär att de också kommer att vara berättigade till ålderspension.

Grundpension styrs av andra viktiga principer. För anställda födda före 1956 är således den lägsta pensionsåldern 60 år . Anställda födda efter detta datum kan gå i pension vid 62 års ålder. För att kunna dra nytta av en heltäckande pensionsförsäkring måste arbetaren obligatoriskt ackumulera ett antal fjärdedelar av den specifika verksamheten.

Slutligen bör det noteras att all ålderspension som är kopplad till det allmänna socialförsäkringssystemet beräknas på grundval av tre avgörande kriterier: den försäkrades årslön, varaktigheten på hans karriär och försäkringens varaktighet inom systemet. Allmänt.

Kompletterande pension

Som namnet antyder är tilläggspensionen en pensionsfond som kompletterar en anställds grundläggande pension. Det beviljas utöver ordinarie pension som tillhandahålls av det allmänna socialförsäkringssystemet. För pensionären kan en extra pension vara en intressant extra inkomstkälla. Dessutom fungerar denna typ av pension precis som grundpension. I själva verket bidrar arbetsgivaren och bidragsgivaren under hela sin karriär (det är alltid arbetsgivaren som betalar de erforderliga avgifterna direkt till den valda tilläggspensionsfonden). Dessutom utvärderas den kompletterande ålderspensionen utifrån antalet fjärdedelar av bidrag som ackumuleras av den anställda.

Det är dock viktigt att betona att kompletterande pensionsförsäkring beror på arbetstagarens yrkesmässiga status . Dessutom kan reglerna ändras beroende på det berörda systemet. Tilläggspensionerna är indelade i flera kategorier. Det finns AGIRC-ARRCO (pension för privata anställda), pension som styr offentliga anställda och tjänstemän, förutom att det också finns RSI (pension för hantverkare, hantverkare och oberoende arbetare), CIPAV (pensionering av liberala yrkesmän) och MSA (jordbrukarnas pensionering). Det bör noteras att i den offentliga tjänsten beror den tilläggspension som möjliggör utbetalning av en viss pension av den kompletterande pensionen för offentliga tjänster ( RAFP ).

Kompletterande pension

Tilläggspensionen, som skiljer sig från de två föregående, kan skapas av alla anställda eller företag via en sparprodukt. Denna pensionsförsäkring är utöver de tidigare nivåerna i pensionssystemet. Även om det naturligtvis är rent frivilligt, tenderar kompletterande pension att utvecklas avsevärt. Det måste sägas att det gör att medarbetaren kan bygga ett solidt kapital för pensionering.

Det är nödvändigt att skilja mellan kompletterande pensioner som inleds av arbetsgivaren och de som begärs av en individ. Därför är kompletterande pensionsplaner många, varierade och dissocierbara. Till exempel finns det kompletterande pensionsplaner med avgifter och förmåner, liksom andra försäkrings- eller sparprodukter som livförsäkring, pensionssparande plan (PERP) eller Madelin-avtalet.

De vanligaste frågorna

Det säger sig självt att många aktiva människor, framtida pensionärer och pensionärer själva ställer sig en hel del frågor om pensionsförsäkring. Eftersom det är svårt att hitta svaren på några mycket svåra frågor har vi tagit fram en lista med de vanligaste frågorna. Vi behandlar var och en av dessa frågor och besvarar dem i detalj.

Vid vilken ålder kan man gå i pension?

Pensionsåldern beror på individens personliga situation och livslängden i hans / hennes karriär. En person som aldrig har arbetat - och aldrig varit ansluten till ett socialförsäkringssystem - är således inte teoretiskt berättigad till ålderspension.

Om du för närvarande är anställd kan du gå i pension vid 62 års ålder om du har det nödvändiga antalet kvartal . Om detta inte är fallet kan din arbetsgivare inte tvinga dig att gå i pension före 70 års ålder. Det finns dock undantag.

Om du är pensionerad och känner att din pension inte räcker (eftersom den inte beräknas till den högsta takten) kan du fortsätta arbeta för att få det nödvändiga antalet kvartaler eller till och med köpa kvartal! I själva verket gör inlösen av kvarter det möjligt att undvika slitaget i en lång karriär och gå snabbare i pension.

Det bör emellertid noteras att i många fall kan förtidspensionering vara möjlig, dvs. genom att gå med på att inte få full pension. I vissa yrken gör handeln också svårt att arbetaren betalar sina avgifter snabbare.

Vilka lösningar för att röra mer vid pensioneringen?

Det finns många sätt att tjäna mer i pension. Anställda kan redan undersöka frågan om sin ålderspension genom att överväga att optimera grundpensionsförsäkringen. I en sådan konfiguration är idealet att prenumerera på individuella pensionssparande eller grupppensionssparande, eller till och med köpa kvartal när tiden är rätt.

Pensionärer kan kombinera pension och deltidsarbete för att få slut. Men i en tid då arbetet ligger långt efter dem kan det vara klokt att köpa kvartal för att öka beräkningsgraden och pensionsförsäkringens varaktighet. Pensionärer som inte längre har arbetsförmåga kan också ansöka om solidaritetsbidrag för äldre (Aspa) eller kan öka sin ålderspension med en premie, särskilt om de har nådde redan den lagliga åldern och vill dra nytta av den maximala skattesatsen.

Hur får man en översikt över hans situation?

Oavsett om du är anställd eller pensionerad är det viktigt att veta det exakta beloppet för den pension du är berättigad till. För att känna till giltiga bidragskvartal och uppskattningen av din ålderspension kan du helt enkelt skapa ett onlinekonto på den pensionsfond som du är ansluten till.

Pensionskassan ger ett personligt utrymme för den försäkrade: han kommer alltså att kunna få tillgång till alla de handlingar han söker, se hans poängförklaring, hans individuella lägesrapport och hans globala vägledande uppskattning, lära sig mer om hans pensionsförsäkring (avdrag från hans pension, senaste betalningar) och mycket mer. För att göra detta måste han obligatoriskt ange sitt personnummer.

Vad är stegen att vidta?

Oavsett om en är aktiv eller redan pensionerad finns det flera steg som man kan behöva vidta för att få mer information om vår pensionsförsäkring. Arbetstagare kan till exempel begära en uppskattning av sin pension, köpa tillbaka kvartal eller reglera sin karriär eller barnkvarter.

Pensionärer har också möjlighet att konsultera uppföljningen av sin fil och har tillgång till ännu fler alternativ: de kan konsultera de sista utbetalningarna, omvärdera sin ålderspension, korrigera det belopp som deklarerats till skatter etc. Det här är alla åtgärder som gör att hanteringen av sin pension är mycket flexibel, särskilt eftersom allt nu kan göras från en dator och en internetanslutning.

Arbetslöshet, arbetsstopp och utflyttning, vad ska man göra?

Frågan om arbetslöshet är taggig och mycket ofta anses arbetslöshet och pensionsförsäkring vara oförenlig. Tänk igen. Arbetslösa perioder med arbetslöshet kan räknas till pension under vissa förhållanden. Vi rekommenderar att du behåller dina Pôle Emploi-certifikat, de kommer att vara till stor hjälp när det är dags att ansöka om pension.

I händelse av ett arbetsstopp på grund av en ekonomisk uppsägning överförs de erhållna förmånerna automatiskt till karriären för den som just har tappat sitt jobb. I händelse av ett arbetsstopp på grund av en olycka som leder till en tillfällig eller permanent funktionshinder, kommer det att vara nödvändigt för den framtida pensionären att få ett intyg om arbetsoförklaring . För att få detta dokument måste du ansöka till din pensionsfond och få det fullbordat av din läkare eller av arbetsläkaren i det företag som du är knuten till.

En annan viktig fråga är utflyttningen . Om du arbetade i en eller flera medlemsstater i Europeiska unionen under din karriär kommer en dubbelberäkning att genomföras: utöver din franska pensionering kommer den del av dina aktiviteter som utförs i de berörda medlemsstaterna att beaktas. Om du bestämmer dig för att flytta utanför EU under din pension kan du fortfarande vara berättigad till en allmän pension. Faktum är att din caisse kan betala din pension på ett franskt eller utländskt bankkonto. Du måste dock fylla ett bevis på att det finns en lokal myndighet och skicka tillbaka det till den behöriga fonden.

Hur kan du förbättra din pension?

För att öka din pension finns det flera lösningar! Vi har redan nämnt ovan att varje anställd eller anställd har möjlighet att köpa tillbaka kvartal för att dra nytta av en full pension. Förresten, 2020 rekommenderas denna lösning särskilt för personer som har avslutat långa studier : de senare - så länge de avslutas med att få ett examensbevis - kan omvandlas till kvartal som räknar för pensionering, inom gränsen på tolv fjärdedelar.

Annars, för att dra nytta av en premie, kan du helt enkelt kombinera anställning och pension . Faktum är att pensionärer från det allmänna systemet och AGIRC- och ARRCO-planerna har möjlighet att fortsätta sin karriär utan att detta ifrågasätter deras rätt till pension. Det måste sägas att att fortsätta arbeta efter den legala åldern gör det möjligt att få en pensionsförsäkring till den maximala satsen.

Andra alternativ för att öka pensionen inkluderar fasad pension (som endast kan aktiveras genom att få arbetsgivarens samtycke i förväg). Du kan också öppna en PEA eller en PEA-PME, två sparprodukter som gör att du kan dra nytta av icke-beskattningsbara livränta.

Vilka är pensionärens rättigheter och skyldigheter?

Medan vissa exceptionella rättigheter beviljas särskilda typer av pensionärer, måste alla utan undantag följa strikta regler. Bland alla ålderspensionsuppgifter finns skyldigheten att kumulera mellan 160 och 172 fjärdedelar för att dra nytta av en ålderspension till den maximala skattesatsen. Dessutom måste man inse att pensionsförsäkring inte beviljas automatiskt. Be alltid om det!

Pensionering har alltid varit en personlig rättighet. Det kan inte vidarebefordras till hans arvtagare, förutom när det gäller en efterlevandepension . Emellertid kan en pensionsförsäkring ökas enligt vissa personliga fall. Till exempel föräldrar som har fått minst tre barn kan se sin pension öka med 10% . De som tar upp ett funktionshindrat barn har rätt att kräva åtta fjärdedelar av pensionen . Kvartalsöverföringar tillämpas också i vissa adoptionsfall.

Andra exceptionella rättigheter beviljas pensionärer vars karriär uppfyller kriterierna för "svårighet" på jobbet . Utöver pensionering vid 60 års ålder har tidigare anställda inom byggnad, underhåll, materialhantering och petrokemisk sektor rätt till en ökning av sin ålderspension. minst 10%.

Hur beräknas pensionen?

Vad beror pensionsbeloppet på? Det bygger på flera kriterier: en omvärderingskoefficient, som fastställs varje år genom dekret, och som också återfinns på den försäkrades årliga karriärförklaring men också den senare (se den försäkringsperiod) perioder med obligatoriska och frivilliga avgifter från den berörda personen, försäkringsperioder och eventuellt inlösta kvartal), slutligen, den genomsnittliga årliga inkomsten, som är genomsnittet för de bästa 25 åren som omvärderats av den försäkrade.

För att uppskatta mängden framtida pension kan den aktiva arbetaren helt enkelt göra en uppskattning som omfattar alla tillämpliga pensionsplaner. Simuleringen kommer att baseras på de olika elementen som tas ut av pensionsförsäkringsfonderna. Denna uppskattning kan göras via det personliga utrymmet som finns tillgängligt på de olika pensionsfondernas webbplats .

Men finns det bara ett lägsta belopp och ett maximibelopp för pensionering? Yes! Det finns en minimipension och en maximal pension. Minsta avgiftsbelagd kallas minimipension till 629, 62 € varje månad, exklusive påslag. När det gäller maximal pension kan den inte överstiga 50% av taklönen för socialförsäkringen vid pensioneringen.

Hur ansöker jag om pension online?

En ålderspension kan inte utbetalas automatiskt när din karriär är över. Du har skyldighet att ansöka om möjligt fyra månader före önskat avgångsdatum . För att ansöka om pension är det att föredra att använda din tjänst på din pensionsfond: detta underlättar processen och reducerar drastiskt behandlingstiden för pensionsansökan.

Observera att det är viktigt att pensionsfilen är klar. Detta måste undertecknas av dig och innehålla alla nödvändiga underlag.

Vad är fasad pension? Vilket belopp?

Fasad pension gör det möjligt att arbeta deltid medan du får en bråkdel av pensionen. Nästan alla typer av arbetare kan ansöka om fasad pension: anställda i den privata sektorn, hantverkare, butiksinnehavare, liberala arbetare, jordbrukare, lokala myndigheter, alla är berörda.

För att dra nytta av fasad pension måste du vara minst 60 år och totalt 150 pensionsförsäkringsperioder i din karriär . Arbetsgivaren måste bara skriva under ett intyg om deltidsaktivitet för att aktivera rättigheterna för sin anställd som begär en fasad pension. Mängden fasad pension avgörs med en procentandel, som representerar den bråkdel av den ålderspension som ska betalas ut. Beroende på antalet arbetstimmar som utförs dagligen av den anställda beräknas det således att han sannolikt kommer att tjäna x% av sin totala pension.

Pensionering vid 60 års ålder, vad är det?

Med tanke på de olika reformer som genomförts under de senaste sju åren kan mycket få människor nu kräva pension vid 60 år. Faktum är att pensionsreformen som genomfördes av Nicolas Sarkozy 2020 fastställde den lagstadgade pensionsåldern till 62 för alla anställda födda efter 1955 .

Tekniskt sett är det bara personer som är födda före 1 juli 1951 som går i pension vid 60 års ålder. Vissa anställda födda före 1955 kan dock avsluta sin karriär vid 60 års ålder om vissa specifika villkor är uppfyllda, särskilt om de började sin karriär i en tidig ålder.

Användbara adresser och webbplatser

Nedan hittar du olika webbplatser som kommer att upplysa dig om pension:

  • Generaldirektoratet för offentliga finansers webbplats
  • Sidan för pensioneringsförbundet
  • Webbplatsen för Social Security Retreat
  • Webbplats för kompletterande reträtt för anställda inom den privata sektorn (AGIRC-ARRCO)
  • Webbplatsen för den sociala regimen för de oberoende (RSI)
  • Liberal Pension Fund (CIPAV) webbplats
  • Agricultural Social Security (MSA) webbplats
  • Webbplatsen för den offentliga tjänstens ytterligare pensionering (RAFP)

För att läsa också:

  • Hur skriver du ditt pensionsbrev?
  • Förstå pensioneringen
  • Förmåner före pension: hur går man i pension före den lagliga åldern?

Kategori:

Anställning