Det är möjligt att omförhandla ett lån oavsett finansieringsändamål, även om omförhandlingar vanligtvis avser fastighetslån. I vilket fall som helst kommer målet att vara att få mer fördelaktiga villkor: en sänkning av räntan, en justering av de månatliga betalningarna och kreditens varaktighet eller en för tidig återbetalning genom att begränsa påföljderna.

Tips för att förhandla om alla typer av krediter

Tveka inte att kontakta flera banker för att förhandla om ett lån. I själva verket tenderar banken ofta att överväga att sina kunder förvärvas, konkurrenter gör vanligtvis fler ansträngningar för att locka nya kunder.

Förbered dina argument: finansrådgivaren ser denna omförhandling på ett mycket pragmatiskt sätt. Lönsamheten per kund är det första kriteriet som kommer att konditionera sitt svar på omförhandlingarna … Vi måste därför föreslå en motpart: varför inte överföra de konton du har i andra institutioner i banken som kommer att gå med på att förhandla om? Du kan erbjuda samma sak med dina försäkringsprodukter om du har liten eller ingen besparing.

I de mest komplexa fallen kan en mäklare hjälpa dig med omförhandlingar. Kostnaderna för dess intervention måste dock beaktas för att avgöra om användningen av en tredje part är lönsam för omförhandlingar.

Förhandla om ett studielån eller ett personligt lån

Studielån eller konsumentlån granskas sällan eftersom de ofta beviljas under korta tidsperioder (2-7 år). Under de första åren betalar låntagaren det mesta av räntan, så det är inte lönsamt att omförhandla ett konsumentkredit eller ett studielån efter flera år eftersom du måste betala ränta igen (till den nya räntan ) och avgifterna debiteras en andra gång … En operation som sällan är fördelaktig för kunden.

Det som emellertid är intressant är att förhandla om en tidig återbetalning utan straff vid slutet av låneavtalet för att ge en väg ut om ett oväntat kassaflöde inträffade.

Omförhandling av en inteckning

Omförhandling avser ofta fastighetslån eftersom de vanligtvis löper över långa perioder. Som vi har sett med konsumentkrediter är det nödvändigt att relatera kostnaderna för förhandlingar (redan betalade räntor och nya avgifter) med det förväntade besparingen. I detta fall kan en mäklare vara en värdefull allierad för att hitta de bästa priserna.

Vi förhandlar om för att minska kostnaderna. Det är nödvändigt att ta hänsyn till de nya utgifterna som förorsakas av förhandlingen: nya utgifter för arkiv, betalning av räntor (även om de reduceras), eventuellt påföljder för förskottsbetalning. Det är också nödvändigt att beräkna de realiserade besparingarna: för det beräknar du hur mycket underhållet av den nuvarande krediten skulle ha kostat dig för att få den realiserade ekonomin. Du vet hur långt du kan gå vid omförhandling när bankiren kommer att försvara sina intressen.

De avgörande punkterna för att förhandla om ett lån

Bestäm innan du förhandlar om vad som motiverar dig att be om det: oftast är det en önskan att sänka räntan, särskilt när det gäller en inteckning, men ibland är det vilja för förlänga lånets löptid (och därmed minska de månatliga betalningarna) som intresserar låntagaren mest. I det senare fallet talar det mer om kreditavgivande än omförhandling av lån.

Hur som helst, ställ dig in och håll kursen, vet exakt hur långt du kan förhandla för att inte stänga en affär som tar dig bort från ditt mål under press från banken.

Sätt institutionerna i konkurrens: omförhandling är en möjlighet för banker att erövra nya kunder, dra nytta av det och tveka inte att jämföra de olika institutionernas erbjudanden.

När båda parter är överens om villkoren för den nya krediten kommer en ändring av det ursprungliga kontraktet att göras som en del av en omförhandling av fastigheter. För återköp kommer ett nytt kontrakt att ingås. De nya villkoren anges sedan.

Kreditinlösen, en typ av särskild omförhandling

Kreditinlösen används för att konsolidera konsumentlån. Det används för att minska mängden månatliga betalningar, ibland minskar det också räntan. Det handlar om att be en bank att betala ut alla utestående lån. Ett nytt låneavtal kommer sedan att ingås mellan låntagaren och hans nya bank till vilken han betalar varje månad en enda månatlig betalning. Återköp av utestående lån gör att krediten ofta kan spridas över en längre tid än ursprungligen planerat, men eftersom denna lösning är kostsam för låntagare, utnyttjar den inte den utan att väga tillräckligt mot.

För att läsa också:

  • Kan vi förhandla om konsumentkrediter?
  • Hur förhandlar man om räntan på en inteckning?
  • Hur ansöker jag om återköp av kredit?

Kategori:

Finans