Om alla känner globalt hur ett bankkonto fungerar, de som aldrig har blivit utsatta, känner inte nödvändigtvis mekanismen för agios . Här är ett litet skott för andra …
Vad är agios?
Slutet på den svåra månaden, oförutsedda utgifter, behov av kontanter som inte kan hanteras … Att ha ett kreditkonto är inte lätt för vissa kunder. En situation som är problematisk av två skäl: klienten kan bli förbjuden på lång sikt och under tiden måste han betala agios till banken.
Dessa avgifter samlas in av banken för dess levererade tjänst, det vill säga när den ger en form av kredit till en kund. Om ditt konto är kortare än 300 euro anser banken att det är en kredit på 300 euro, och det tillämpar ränta. Dessa är naturligtvis mycket högre än för en konventionell kredit. Vissa agios kan vara en engångs summa, men andra så kallade proportioner beräknas pro rata temporis.
Beräkningen av agios
Låt oss ta ett exempel som illustrerar hur dessa avgifter beräknas av banken. Följande faktorer måste beaktas vid premieberäkningen: bankens ränta och antalet dagar som kontot har överskridits.
På ett kvartal är kundens konto gäldenär på 300 euro från 3 till 20 januari (dvs. 17 dagar) och 500 euro från 1 till 27 februari (dvs. 26 dagar). Gäldenärens ränta är 20% per år.
Skuldsättningsnumret på det kassakredit som registrerades i januari är 300 X 17 = 5 100
Gäldenärens antal för februari-krediträkningen är 500 X 26 = 13 000
Summan av dessa gäldenärer är 18 100
Agios för kvartalet beräknas enligt följande: (18 100 X 20) ÷ (365 X 100) = 9, 92 euro
Bankkostnader som läggs till
Agioerna inkluderar räntekostnader men det är inte allt … Det bör också inkludera bankinterventionskostnader. Detta är fallet när kassakrediten inte är auktoriserad, överskridit eller kontot är gäldenär utöver vad som anges i det tecknade avtalet. Och där beror tillämpningen av kostnaderna på kundens situation.
Om klienten har en god ekonomisk situation är taket 8 euro per operation och 80 euro per månad. För personer som har nytta av den grundläggande banktjänsten höjs beloppet till 4 respektive 20 euro.
Hur undviker man att betala agios?
Det enklaste sättet är uppenbarligen att inte utsättas … Om du vet att du kommer att få stora utgifter, ta ledningen och be din rådgivare att ge dig en konsumentkredit. Räntan kommer alltid att vara mycket lägre än om du måste betala agios, och du riskerar inte att bli fast vid Bank of France så länge du betalar tillbaka ditt lån i tid!
Om du vet att du tenderar att överanvända det auktoriserade checkräkningen väljer du ett kort med systematisk godkännande av balans. Så du kommer inte att kunna spendera pengar som du inte har.
Om du är en väldigt bra kund och har försummat rött när det aldrig händer dig, kan du be om retur till din bank. Vissa rådgivare accepterar, allt beror på din motivering och din relation med din bank.
Om du tror att agios felaktigt har tagits av din bank, börja med att ta beräkningen ovan för att kontrollera siffrorna. Om detta inte stämmer, kan du rapportera det till din rådgivare eller be om en medlare.
För att läsa också:
- Hur undviker man bankavgifter?
- Auktoriserad upptäckt: definition, kostnad, radering
- Upptäckt obehörig: var uppmärksam på luckorna!
- Hur förhandlar jag om en kreditkredit med sin bankir?
- Återbetala kassakrediten eller konvertera den till kortfristig kredit?