Tontinen ökar de senaste åren. Denna besparingsenhet har ingenting att avundas på häften, livförsäkring eller annan sparplan: med en avkastning och en mycket intressant beskattning förtjänar denna atypiska investering att stoppas.

Vad är tontinen?

Principen är enkel: sparare samlas i en förening för att göra en gemensam investering (exempel: köpa fastigheter, förvärva ett företag, etc.) och njuta av de kollektiva fördelarna med det senare.

Fonderna kommer att vara:

  • placerad i denna så kallade "tontaine" -förening,
  • blockerad under en variabel period enligt villkoren för det undertecknade kontraktet (från 10 till 25 år),
  • hanteras av ett försäkringsbolag under denna period.

Tontinen tillåter:

  • att samla in medel som isolerat inte skulle ha gjort det möjligt att göra en betydande investering men som, sammansatt, har en betydande vikt och hävstång på en mycket intressant lönsamhet
  • att dela inkomsten mellan partnerna i slutet av kontraktet.

Varför investera via tontinen?

Att använda tontinen för att spara pengar gör att alla kan dra fördel av projekt som är så varierande som att förbereda sig för pensionering, diversifiera sina finansiella investeringar, bygga upp ett bidrag för ett långsiktigt fastighetsprojekt och så vidare.

En fördelaktig enhet

En lönsam investering

Den första fördelen är att denna investering är lönsam: med en avkastning på cirka 5% netto överväger den här enheten till stor del räntorna för andra finansiella produkter som för vissa inte når 1% (Livret A, PEL, CEL, etc.).

Ett sätt att överföra dina pengar

Den investerande personen får utse en tredje parts förmånstagare av kapitalet i slutet av kontraktet. För att optimera denna strategi är det därför nödvändigt att planera på lång sikt.

Till exempel, en tillgång som vill använda tontinen för att bygga upp en finansiell reserv för pensionering kommer att behöva ta ut motsvarande kontrakt i mitten av karriären för att skörda fördelarna med sin pension och därmed slutföra sitt lagliga och komplementära.

Ett fördelaktigt skattesystem

Inkomst från en tontin har samma skatteskuld som livförsäkring. Ränta är föremål för sociala avgifter, med en takt på 17, 2% sedan januari 2020.

Dessutom beviljas utsläppsrätter för varje prenumeration. Deras belopp varierar från 4 600 euro per år för en enda sparare till 9 200 euro för ett par. Välinformerade investerare går mot flera prenumerationer, under på varandra följande skatteår, för att få en ny skatteavdrag för varje ny tontin.

Hur gör man det i praktiken?

I praktiken, för att dra nytta av denna investeringsmekanism, måste du gå med i en långsiktig förening och förbinda dig till en fördefinierad tid. Den ömsesidiga byrån "Den konservativa" har erbjudandet monopol på detta område.

Avkastningen beror på investeringens egenskaper (investeringens varaktighet, betalningsvillkor etc.). Spararen kan då förbinda sig till en tontin i 25 år eller integrera en redan aktiv när han abonnerar på minst 10 år.

För mer information: kuratorn

Poängen med vaksamhet

Blockerade medel

Tontinen orsakar blockering av medel under en period från 10 till 25 år. Att investera i detta system är endast för sparare som inte behöver kortfristiga medel. Det är därför inte ett försiktigt sparande utan ett sparande som inte är tillgängligt.

Att veta : i allmänhet rekommenderas det att inte blockera mer än 10% av dess finansiella förmögenhet.

Som en försiktighetsåtgärd kräver det att man betalar vanliga premier att beakta dess finansiella flexibilitet för att inte försvaga balansen i den inhemska budgeten.

Kapital är inte garanterat

Det investerade kapitalet garanteras inte i slutet av kontraktet. Investeraren måste vara medveten om att det finns en risk att han inte återvinner hela sin andel.

En entréavgift på 18, 5% tillämpas av föreningen tontinière

Även om förvaltningsavgifterna är begränsade till dessa inträdesavgifter, bör vikten på dessa avgifter inte försummas.

Ingen synlighet på investeringsresultatet

Investeringens resultat kommer endast att vara kända i slutet av åtagandet med tanke på att det under denna period. Det rekommenderas därför till sparare som förblir försiktiga jämfört med investeringar med okänd lönsamhet att välja en mer lämplig finansiell produkt med en förutbestämd lönesats.

Kapital kan inte överföras till arvingar

Slutligen, om det är en intressant produkt att överföra ett arv till en älskad, glöm inte att beteckna det som en tredjepartsmottagare! I händelse av dödsfall kommer det investerade kapitalet inte att överföras till arvingarna utan delas mellan parterna i kontraktet. På denna punkt skiljer sig tontinen från livförsäkringen som säkerställer automatisk överföring av kapital till arvingarna.

Kostnaden för denna livförsäkring, som är långt ifrån neutral, bör inkluderas i den finansiella studien innan du investerar.

För att läsa också:

  • Terminkonto: drift, förmåner, beskattning
  • Sparthäfte: de olika broschyrerna på marknaden
  • ELP eller livförsäkring: vad ska man välja 2020?

Kategori:

Finans