Lånet utomlands kan vara intressant om du sitter fast vid Bank of France, om du vill köpa en fastighet belägen i ett annat land eller om du vill få en lägre ränta än i franska banker. Var noga med att följa lagen och att inte stanna vid den föreslagna skattes attraktivitet.

Att kontrahera ett lån utomlands: lösningen efter ett bankförbud?

Ett bankförbud kan störa ekonomin i ett hem och ifrågasätta förbindelserna med sin bankir, eller till och med alla de franska bankerna som konsulterar den nationella akten om återbetalningstillfällen.

Bankerna vill i allmänhet inte samarbeta med individer som har tvingats möta återbetalningssvårigheter, eller åtminstone, till en nivå som ligger långt över dem i genomsnitt.

Lyckligtvis möjliggör multiplikationen av kommunikationsmedlen såväl som den fria cirkulationen av det europeiska kapitalet idag fransmännen, och i synnerhet de franska förbjudna bankerna, att ansluta sig till lånet utomlands.

Fasta argument för lånet utomlands …

Utländska banker har per definition inte tillgång till den nationella filen med bankförbud. Den senare kommer att få din låneansökan på samma sätt som alla uppmaningar och gör att du kan dra nytta av de normala lånevillkoren.

Att öppna dina utsikter utomlands innebär också att du kan dra fördel av lägre priser i vissa länder, längre återbetalningsperioder eller kampanjer som införs av vissa märken.

Men några fällor att folja

Att kontrahera ett lån utomlands är att ingå i en relation som måste vara transparent och pålitlig:

  • Språkbarriären kan inte vara ett hinder för förståelsen av hans samtalspartner eller ännu värre, låneavtalet
  • Se till att du känner till språket tillräckligt för att undvika saknade detaljer som kan vara viktiga.
  • Banker utomlands har sina egna krav och villkor: de flesta kommer att kräva en stor insättning eller kontoöppning; en data att förutse, särskilt i fall av bankförbud.

I alla fall, för en låneansökan (utomlands eller nationell), kommer banken att be individen att motivera sin identitet och sin förmåga att återbetala.

Hur hittar du din bank utomlands?

Tre lösningar är tillgängliga för dig om du vill ta ett lån utomlands:

  • Du flyttar på webbplatsen: du kan sedan privilegiera den personliga kontakten i byrån.
  • Sök på internet: bankerna erbjuder nu simuleringar online och ibland erbjuder till och med möjligheten att avtala lånet online.
  • Ansökan till en mäklare på plats eller på internet: vissa franska mäklare är specialiserade på privatbanker och andra kombinerar till och med denna specialitet till ett kunnande i sökandet efter lån utomlands. Du kan också välja en mäklare i det riktade landet direkt.

I vilket fall som helst kan övervägande av lånet utomlands bidra till att lösa en känslig situation efter ett bankförbud under förutsättning att man är vaksam på villkoren för att få.

Vad lagen säger om lån utomlands

Lagen varierar beroende på de länder där krediterna ingåtts. Oftast är lagen som tillämpas i samband med ingåendet av ett lån i bankstatens land. Börja med att tydligt definiera med den utvalda banken vad som kommer att vara tillämplig lag.

Det kan till exempel vara användbart att veta att i Tyskland är tidig återbetalning förbjuden före tio år. På liknande sätt, om lånet är denominerat i en utländsk valuta utanför euroområdet, föreskriva en omvärderingsklausul för att säkra risken för valutafluktuationer.

Det bör också noteras att skribentlagen av den 10 januari 1978 om information och konsumentskydd inom området för vissa kredittransaktioner sedan kan tillämpas. Det förstärker skyddet för låntagaren, med låntagarna och säkerheterna.

Det gäller konsumentlån och fastighetsarbeten som kontrakterats av individer, för belopp från € 200 till 75 000 euro och under en längre tid än tre månader.

Det kan vara användbart att konsultera en advokat som är specialiserad på bankrätt i det land där banken är belägen innan ett beslut fattas. Om parterna väljer en utländsk lag för att styra deras relation, kommer de att omfattas av de obligatoriska lagarna i det berörda finansinstitutets land. Kontrollera därför med kreditföretag eller en lokal advokat innan du kontrakterar så att du inte blir någon överraskning.

Europeiska lagar för att skydda konsumenten

Oavsett om du har att göra med en finansiell institution eller en mäklare som följer med dig i slutet av ett lån utomlands finns det europeiska regler som kan minska riskerna.

Från och med nu presenterar alla europeiska banker identisk information, med början med APR (Global Annual Effective Rate) som definierar den totala kostnaden för ett lån utomlands under en återbetalningsperiod.

Denna bestämmelse avser lån med ränta som beviljas till enskilda och yrkesverksamma, från 200 till 75 000 € och vars återbetalning varar mer än en månad. Denna globala effektiva ränta (APR) är en väsentlig del av ett lånerbjudande utomlands.

I det här fallet kan den användas för att jämföra olika erbjudanden. Standarderna kräver att borgenärerna tillhandahåller transparent information till låntagaren.

Denna ränta bör inte vara fel eller överskrida slitagehastigheten under påföljder.

Förordningar om garantier och garantier i ett lån utomlands

En långivare som ger dig kredit internationellt kan naturligtvis leta efter en pengar-tillbaka-garanti. Han kan begära följande garantier:

  • En registrering av Denary Proxy Privilege (IPPD).
  • En deposition hos en garant.
  • Inteckningen för den fastighet som köpts med den kredit som avtalats.

Ta exemplet med IPPD som inte används i alla länder. Det är därför viktigt att veta vilken lag som omfattas av krediten, eftersom om denna lag inte erkänns kommer långivaren inte att kunna dra nytta av denna garanti även om den är registrerad i låneavtalet.

Nämligen: utanför Luxemburg, Belgien och Monaco ignoreras detta privilegium av ett stort antal utländska lagar. Därför, om det utländska lånet omfattas av en lag som ignorerar institutionen, kommer långivaren inte att dra nytta av detta skydd, även om förvärvet skulle relatera till en fastighet i Frankrike.

Om den beviljas på en fastighet i Frankrike kommer den dock att gälla endast genom en notarial handling. Om du finansierar en fastighet i Frankrike kommer du dessutom att betala hypotekskatten som inte är förfallen i händelse av utnyttjandet av långivarens privilegium.

Garanten är inte särskilt populär när ett lån görs utomlands eftersom borgenären kommer att ha svårt att hävda sina rättigheter om borgensmannen är bosatt utomlands. I praktiken är de flesta lån kontrakterade utomlands säkerställda med en inteckning.

För mer information: ORIAS-konventionen

Kategori:

Finans