Som en del av den tidiga återbetalningen av en kredit bör det vara känt att bankerna inte kan motsätta sig en total återbetalning, oavsett belopp. Avgifter som tidigare har fastställts i förväg när du ansöker om krediten tillämpas ibland; de motsvarar delvis bankens brist på ränta som inte kommer att samlas in. Dessa avgifter kallas IRA (förskottsbetalning) eller PRA (förskottsbetalningar).

Tidig återbetalning av konsumentlån

Denna typ av återbetalning är godkänd genom artikel L311-29 i konsumentkoden som säger att "Låntagaren kan alltid på hans initiativ förskottsbetala utan kompensation, helt eller delvis, den kredit som har varit godkänt ". Således kan man inse en tidig återbetalning för en kreditbil eller för konsumtionslån .

Det är emellertid viktigt att veta att referenstexten informerar om att ” långivaren kan vägra en delvis återbetalning på förhand mindre än ett belopp som fastställs genom dekret . Denna gräns specificeras i artikel D311-10: " Långivaren har rätt att vägra en delvis tidig återbetalning som är mindre än eller lika med tre gånger beloppet för den framtida förfallodagen . Således och för att vara tillämpligt måste detta lägsta belopp anges i låneavtalet.

Moral: om du har tagit ett lån för att köpa en lägenhet eller ett hus och du vill göra en delvis tidig återbetalning av inteckning har banken rätt att avslå din begäran, särskilt om återbetalningsbeloppet är lågt.

Delvis förskottsbetalning och dess särdrag

Ett inflöde av pengar, antingen förväntat eller inte förväntat, möjliggör delvis förskottsbetalning, vilket minskar kostnaden för upplåning. Det bör också noteras att denna typ av operation har följande särdrag:

  • När det gäller ett bostadslån : eftersom denna typ av transaktion skulle innebära avgifter, är det tillrådligt att utföra en simulering för att verifiera att vinsterna kommer att vara större än dessa kostnader. Simulatorer saknas inte på webben.
  • När det gäller konsumentkrediter : Delvis tidig återbetalning är ibland gratis när den integreras i ett erbjudande om justerbara fastighetslån (vissa banker erbjuder denna typ av erbjudande som La Banque Postale eller Crédit Agricole).

VARNING!

Det är viktigt att om du funderar på att betala tillbaka ett bostadslån efter försäljningen av en fastighet, eftersom en delvis återbetalning ändrar återbetalningsvillkoren för den nuvarande krediten, kommer denna transaktion att behålla framtidens belopp som standard. löptider och minska återstående återbetalningstid. Du kan emellertid också välja att behålla återstående löptid fram till slutet av kredit och be din bank, samtidigt som din förskottsbetalning, att minska beloppet för nästa delbetalningar i enlighet därmed. Detta gör att du på kort sikt kan återfå köpkraften. Kolla in våra speciella vanliga frågor om förskottsbetalning här.

Så förskottsbetalning totalt och delvis?

I båda fallen spelas allt under prenumerationen av din kredit. Så se till att analysera och förhandla denna punkt med din ekonomiska rådgivare. För att bekräfta relevansen av en helt eller delvis förskottsbetalning, ingenting som att ta sin kalkylator!

Slutligen, om du letar efter en modellbokstav för delvis tidig återbetalning av hypotekslån, vet att vi har publicerat ett exempel i våra kolumner.

För att läsa också:

  • Tidig återbetalning av ett hemlån: hur gör man det?
  • Förhandla om räntan på ett bostadslån: hur ska man gå vidare?
  • Få den bästa inteckning: bra tips att låna

Kategori:

Finans