Oftast till följd av en stor oförutsedd, såsom arbetslöshet eller skilsmässa, blir finansiella resurser otillräckliga för att möta löpande utgifter. I det här fallet kan skapandet av en över- skuldsättningsfil med Banque de France hjälpa hushållen innan situationen förvärras och det är tyvärr för sent.

I vilka fall ska du bygga ett skuldöverhäng?

Som en påminnelse finns det två typer av överskuldsättning: skulder och tillgångar. Den första och vanligaste är relaterad till inkomstbortfall (sjukdom, skilsmässa, arbetslöshet etc.) medan den andra är resultatet av en ansamling av ofta dåligt hanterade krediter. Med krisen har betalningsincidenter blivit många och mer än någonsin är frågan om skuldöverskridande avgörande för att lösa sådana problem.

För att göra detta måste du skaffa en fil med över skuldsättning från Banque de France för att den ska studeras av en överskuldsättningskommission. Detta är ett offentligt organ som kommer att granska filen, bestämma om du verkligen är i skuld och vid behov leta efter lösningar som kan hjälpa individer som stöter på problemet.

Nämligen : hantverkare, handlare, jordbrukare och yrkesverksamma kan inte skicka in den här typen av fil eftersom dessa system omfattas av reglerna i handelslagen.

Hur skickar jag en begäran till kommissionen om över skuldsättning?

Om du verkligen befinner dig i en skuldsituation kommer kommissionen att kontakta dina borgenärer för att hitta en lösning med dem. Var dock medveten om att analysen av en fil kan ta flera månader och att skuldprovisionen inte kan agera utan din hjälp.

Därför måste du respektera flera avgörande punkter för att processen ska fungera smidigt. Till exempel, medan du väntar på meddelandet om antagbarhetsbeslut från styrelsen, måste du göra allt du kan för att betala av dina skulder och inte förvärra din ekonomiska situation.

För sin del kommer kommissionen med över skuldsättning att försöka hitta lösningar med dina borgenärer. Det kan till exempel vara vänliga avtal med dem för att definiera en ny återbetalningsplan. Om det är omöjligt att nå en överenskommelse mellan de båda parterna, kan kommissionen införa åtgärder för behandling av över skuldsättning som måste valideras av en domare (till exempel delvis skuldavskrivning).

Hur som helst, innan du anländer till skapandet och arkiveringen av en över skuldsättningsfil, vet att det finns andra möjligheter uppströms som bör analyseras. Till exempel kan köp av kredit vara ett alternativ. Denna kreditkategori minskar dina månatliga betalningar.

Uppmärksamhet: Du kommer inte att kunna kontraktera nya krediter efter inlämningen av skuldövergången. Skapandet av denna typ av fil måste verkligen ses som en sista utväg.

Över skuldsättning: Cerfa-formulär och dokument som ska tillhandahållas

Blanketten cerfa 13594 * 01 är det formulär du ska fylla i för att göra din skuld överhäng. Du måste skicka den till skuldprovisionen på din hemavdelning och se till att tillhandahålla alla nödvändiga bevis, inklusive ett överskuldsbrev.

Ladda ner Cerfa Form 13594 * 01
Listan över dokument som ska tillhandahållas

Skuldfilen tillåtlig eller avvisbar, vilka konsekvenser?

Om kommissionen förklarar att skuldrapporten är tillåtlig, bör det vara känt att du kommer att förbjudas bankrättsligt, registrerat i FICP (File Credits Incidents File). Alla rättsliga förfaranden som inleds av borgenärerna kommer att avbrytas. Kommissionen kommer då att se från fall till fall om det är för en återbetalningsplan eller en återkallelse av skulder.

Om begäran om en överförpliktad fil anses vara otillåtlig är det i allmänhet att situationen inte är så desperat eller att det är fråga om professionella skulder. I detta fall kommer det att vara nödvändigt att överväga en annan lösning. Du kommer inte att sitta fast vid Banque de France, förutom vid obetalda lånbetalningar, missbruk av bankkortet eller utfärdande av dåliga checkar.

Vad ska man göra om man vägrar bygga en fil med över skuldsättning?

Om begäran om en överskuldsakt uppfattas som otillåtlig, först förstå orsaken till vägran, som alltid motiveras av kommissionen för över skuldsättning.

Om det är en liten ansamling av skulder, är det möjligt att ditt ärende inte är tillräckligt allvarligt för att motivera en över skuldsättning som kommer ihåg att den inte är utan konsekvens. Så det är en chans att hantera ditt problem utan att gå igenom kommissionen. Du måste spela transparens med dina borgenärer, kontakta dem och bestämma med var och en av dem en återbetalningsplan. De kommer vanligtvis att vara samarbetsvilliga och veta att om de vägrar en skuldjustering så kommer du inte att kunna betala tillbaka dem alls.

Du kan få hjälp av en socialarbetare om det behövs, det gör att du kan känna till dina rättigheter och hitta argumenten att förhandla om.

För de egenföretagare som har svårt att återbetala sina skulder är det normalt att ha uppfyllt ett vägran. De alternativa lösningarna för de professionella skulderna är förfarandena för återkrav och rättslig likvidation.

Om du anser att avslaget inte är motiverat är det alltid möjligt att överklaga inom 15 dagar efter beslutet genom att skicka ett registrerat brev med kvitto på bekräftelse till den adress som anges i avslaget.

För att läsa också:

  • Dokument om över skuldsättning och dagliga konsekvenser
  • Online-skuldnödfil: hur man går vidare?
  • Hur och varför gör en över skuldsatt fil?

Kategori:

Finans