Du är på väg att köpa en fastighet, sälja din lägenhet eller ditt hus, och du tvekar mellan relälånet torrt eller backat ? Båda utgör övergångsfinansiering för att köpa en andra vara innan de säljer den första, men det är två ekonomiska svar på olika situationer. Låt oss göra lager.

Relälån torrt eller backat: allt beror på beloppet som ska finansieras

Valet av ett torrt eller backat lån beror på det belopp som ska köpas:

  • om beloppet för försäljningen av den ursprungliga fastigheten är tillräckligt för förvärvet av den nya fastigheten räcker ett kontantförskott via ett torr relälån.
  • om finansieringsbehovet är mycket större är användningen av ett bridlån med ett eller två fastighetslån den bästa lösningen för låntagaren / förvärvaren.

En skillnad i kostnader?

Det torra relälånet är dyrare än back-to-back-utlåningslånet eftersom det väljs när lånet för fastigheten som är till salu stängs och det inte finns något behov av att ta ett konventionellt bostadslån för att finansiera det nya köpet.

Back-to-back-lånet formulerar två lån (gamla och nya) till fastighetsmarknadsräntan. Det är därför denna sekund som i allmänhet gynnas av bankerna.

En skillnad vad gäller beloppet som lånats ut?

Oavsett om det är ett torrt eller stött låneläge kommer banken endast delvis att finansiera fastighetsprojektet, nämligen mellan 50 och 80% av fastigheten som säljs.

Faktiskt motsvarar det beräknade försäljningspriset av ägaren sällan det slutliga försäljningspriset. Detta är särskilt anledningen till att banker vanligtvis erbjuder att uppskatta värdet på den berörda fastigheten i samband med studien av möjligheten att ställa in denna kredit. Att få objektivitet begränsar den finansiella risken för låntagaren som kan frestas att förvärva egendom utanför sin ekonomiska kapacitet om han har överskattat värdet på sin egendom.

En skillnad i garantierna?

Mellan lånereläet torrt eller backat är garantierna likvärdiga. Till exempel kan inteckningen översättas till ett löfte eller en faktisk inteckning av fastigheten.

Obs : när det gäller ett back-to-back utlåningslån är det de två tillgångarna (köp och försäljning) som kan intecknas. I det här fallet är det bättre att utesluta fastigheten som säljs för att undvika kostnaden för frisläppning under själva överföringen.

Konsekvenser vid icke-försäljning

Oavsett om det är torrt eller säkerhetskopierat beviljas ett brolån genom ett kontrakt som har en löptid: det kan inte överstiga två år.
Om fastigheten inte säljs inom denna period kan banken, enligt de bestämmelser som parterna definierar:

  • växla till ett klassiskt hemlån
  • beslagta fastigheten som inte sålts.

Gör rätt val

Att ta ett lån, oavsett vad det är, är ett ekonomiskt åtagande. Överbryggningslånet är speciellt att vara kopplat till ett suspenderande villkor: försäljningen av varan … till önskat pris. Detta lån ska därför mobiliseras med försiktighet.

Det rekommenderas att närma sig bankinstitut för att fördjupa den finansiella simuleringen för att välja den mest lämpliga lösningen på projektet, men också låntagarens ekonomiska situation.

För att läsa också:

  • Tidig återbetalning av ett hemlån: hur gör man det?
  • Hur fungerar fastighetsrelälånet?
  • Beräkning av inteckningskredit: hur gör man det?

Kategori:

Finans