Vad är syftet med en livförsäkring? Alla sparare som har försökt optimera sina investeringar har ifrågasatt driften av livförsäkring, vilket är populärt hos många hushåll. Atypisk finansiell produkt har detta konto många fördelar.

Fokusera på dess drift för att korrekt välja sitt ekonomiska stöd och kapitalisera effektivt.

Livförsäkring: vad är det?

Livförsäkring är ett "kapitaliseringskontrakt" som gör att alla kan bygga besparingar, men också dra fördel av en gynnsam skattram för att förmedla sin förmögenhet.

Detta stöd tillhandahålls av en initial betalning från spararen, eventuellt följt av ytterligare betalningar, schemalagda eller inte, och detta utan något tak.

De belopp som placerats påverkas sedan av det finansiella institutet:

  • till fonder i euro som sedan pekar mot köp av statsobligationer eller emitteras av företag
  • i kontonitet (investeringar i SICAV, SCI, FCP, etc.).

Besparingar förblir tillgängliga.

För mer information: service-public

Vilka är dess fördelar?

Garanterade besparingar

Livförsäkring är en investering som investerare betraktar som "säker" och med rätta: investerade medel skyddas från aktiemarknadsförändringar och besparingar garanteras.

Försäkringsersättning

Varje år får investeraren ränta på investeringen. Deras belopp varierar från ett kontrakt till ett annat, men när de har förvärvats förblir de så.
1 000 euro investerade genererar 1 000 + ränta

Nämligen : de nya livförsäkringsavtalen kan möjliggöra tillämpning av förvaltningsavgifter på det investerade kapitalet (och inte dessutom) vilket innebär en avkastningskurs som är något lägre än de investerade beloppen.

Ett fördelaktigt skattesystem

Livförsäkring drar nytta av en intressant skatteram för spararen från 8 års internering.

Ränta kommer att påläggas inkomstskatt endast när medlen dras ut. Sociala avgifter kommer under tiden att förbli förfallna.

Nämligen : En platt skatt, motsvarande en enda platt skatt (PFU) på 30% som skapats genom finanslagstiftningen 2020, gäller för kontrakt med mer än 150 000 euro utestående. Skattebetalare som omfattas av denna platta skatt kan välja mellan tillämpningen av inkomstskattesystemet eller UTP. Således kommer de som är i marginalskatten på 41 eller 45% att ha alla intressen att välja den enskilda avgiften.

Ett kontrakt som kan överföras till hans arvingar

Livförsäkringspolicyn är ett sätt att överföra din förmögenhet utan kostnad till dina arvingar eller till mottagaren som anges i avtalet.

En investering som kan omvandlas till en livränta

För spararen som vill bygga upp besparingar för sin pension är försäkringen ett perfekt stöd: de placerade medlen kan verkligen omvandlas till en livränta och kommer att komplettera pensionärens resurser (särskilt pensioner).

Vilken avkastning för livförsäkring?

Livförsäkringens resultat beror på det företag som kontraktet tecknades med, men i alla fall är det fortfarande överlägset andra investeringsprodukter som bostadsbesparingsplan, Livret A-häftet eller Hållbar och solidaritetsbroschyren. .

Varje år publicerar sina avkastningskurser, med vetskap om att dessa värden måste tas med försiktighet: för att jämföra lönsamheten för dess investeringar är det nödvändigt att ta hänsyn till avkastningstakten, det vill säga efter avdrag:

  • förvaltningsavgifter som tas ut av institutionen
  • sociala avgifter.

Den genomsnittliga lönsamheten är cirka 1, 5% netto 2020, men ökningen av CSG från och med den 1 januari 2020 kommer att minska denna avkastning något.

Varning! Om investeraren väljer att gå via en mellanhand (mäklare, förmögenhetsrådgivare etc.) måste lönsamheten beräknas med hänsyn till förmedlingskostnaderna.

Nackdelarna med livförsäkring

Detta stöd har få nackdelar.

Avkastningsgrad och sociala avgifter

Avkastningen på livförsäkring beror på hur mycket social trygghet som tas ut. Ökningen av dessa år 2020 har redan minskat avkastningen något. Det finns dock ingen finansiell produkt som är fri från dessa avgifter.

Kontrakt som nödvändigtvis inkluderar en bråkdel i räkneenheter

Nya livförsäkringspolicyer tenderar att erbjuda en fördelning av en kontonandel, indirekt investerad på aktiemarknaden, vilket kan hindra investerare som föredrar en 100% säker investering.

Omsorgspunkter innan du väljer din livförsäkring

För att välja en livförsäkring rekommenderas:

  • För att konsultera lönsamheten i kontraktet från tidigare år

Rangeringen av avkastningen på de olika kontrakten publiceras regelbundet av specialiserade tidskrifter och webbplatser: Le Revenu, L'Express dina pengar, etc.

  • För att vara vaksam om villkoren för företagets förvaltningsavgifter

Förvaltningsavgifter kan ha en betydande inverkan på investeringens lönsamhet. För att placera hans besparingar optimalt bör det läsa villkoren. Fast årlig förvaltningsavgift, ytterligare förvaltningsavgifter vid betalning etc.
Som en indikation är en ränta på 0, 60% per år rimlig.

För att läsa också:

  • Livförsäkring: beskattning av boet
  • PEA eller livförsäkring: vilken formel att föredra?
  • Förstå i detalj din livförsäkring

Kategori:

Försäkring