PEA eller livförsäkring ? När man försöker investera medel beror valet på stöd främst på dess långsiktiga mål.
Låt oss ta reda på de svar som dessa två alternativ ger för att bättre förstå hur du använder dem.

PEA eller livförsäkring: varför den här frågan?

PEA och livförsäkring är båda så kallade "kapitaliserade" finansiella investeringar. PEA gynnas av aktiva investerare, livförsäkring av dem med ett överföringsperspektiv. Dessa två sparfordon är potentiellt mycket lönsamma och gör det möjligt att dra nytta av ett gynnsamt skattesystem. Investerarens profil och hans personliga projekt leder från fall till fall att gynna den ena eller den andra av dessa formler.

Förstå dessa investeringar

PEA

drift
PEA är ett kuvert som är uppdelat i två delar:

  • en "kontantkonto" -del som representerar de pengar som betalats på PEA som ännu inte avsatts för köp av värdepapper
  • delen "titelkonto" med värdepapper på aktiemarknaden.

Detta kuvert fylls regelbundet av spararen (kontantbidrag).

Tak- och investeringsoptimering
En PEA kan inte överstiga 150 000 € och kan inte innehålla mer än en per person.

Ur investerarens handlingsrum är de möjliga investeringarna begränsade till vissa värdepapper. PEA: s mål är att främja lokala investeringar, det är främst franska värdepapper som är berättigade.

Skatteregime
Efter 5 års innehav i PEA är investeraren helt befriad från inkomstskatt på realiserade vinster. Han kommer bara att behöva betala sociala avgifter, för närvarande på 15, 5%.

Varning! Beskattningen av PEA kommer att förändras den 1 januari 2020. Alla PEAs som öppnats från detta datum kommer att omfattas av den sociala trygghetsgraden som gäller vid tidpunkten för uttag av medel och inte längre till de kurser som är tillämpliga vid vinsten (kallas "historisk ränta" ).

Livförsäkring, en optik för skattebefrielse och överföring

principen
Livförsäkring är ett försäkringsavtal som syftar till att placera finansiell likviditet på fonder mer eller mindre säkra, att bygga och växa ett kapital för att överföra sina tillgångar i fördelaktiga ekonomiska förhållanden.

Tak- och investeringsoptimering
Livförsäkring är ett medium som gör det möjligt att investera i en mängd olika eurofonder eller konton.

Eurofonden är en icke riskfylld men lågbetalande investering, kontonandelarna presenteras med varierande risk / avkastning och det är möjligt att välja dem beroende på risken som man är redo att ta.

Det finns ingen gräns för livförsäkring och en person kan ha så många kontrakt som han vill.

Skatteregime
Skattefördelen är inte omedelbar när det gäller livförsäkring.

Vid uttag blir skattesystemet mer fördelaktigt med tiden, den maximala minskningen erhålls efter 8 år.

Skattesatsen kommer då att vara 7, 5% till vilken sociala avgifter läggs till, efter en minskning av 4 600 euro.

Nämligen : en förmån som inte är mindre: livförsäkring kan överföras utan skatt till en förmånstagare vid dödsfall.

Den gemensamma punkten: möjligheten att dra nytta av en livränta

Livförsäkring eller PEA kan likvideras i form av en livränta på samma modell som PERP (Popular Retirement Savings Plan). Fördelen med denna modalitet är framför allt skattemässigt.

Faktum är att kapitalutflödet:

  • Är befriad från inkomstskatt för 60% av dess belopp fram till 69 år och 70% från innehavarens 70-årsdag när det tar form av livförsäkring
  • Är helt skattefri när det gäller en PEA.

Varning! För att konvertera din PEA till en livränta måste du be en försäkringsgivare och underteckna ett specifikt avtal.

PEA eller livförsäkring, varför välja och ska vi välja?

Två kompletterande stöd

Dessa två investeringsfordon kompletterar varandra. Trots deras likheter (möjliga investeringar på aktiemarknaden, skattebefrielse alltmer fördelaktigt beroende på antalet år av kvarhållande) erbjuder de inte samma möjligheter.

PEA är en utmärkt investering för dem som vill hantera sin egen portfölj på aktiemarknaden och fokusera på lönsamhet. Tillgången på medel efter 5 år är också en betydande fördel vid ekonomiskt behov.

Med livförsäkring kan du diversifiera dina investeringar genom att dra nytta av eurofondernas stabilitet. Hon är också den idealiska lösningen för att överföra sitt arv till sina barn.

Investeraren kan därför besluta att kombinera dessa två finansiella produkter för att diversifiera sina investeringar.

Två stöd i en: PEA-försäkring

Den kompletterande karaktären hos dessa två investeringsprodukter återspeglas i en atypisk produkt: PEA Insurance.

Dessa två besparingsmetoder kombineras således till ett enda finansiellt verktyg som förenar PEAs lönsamhet, flexibilitet och enkla överföring av livförsäkring. Vad man ska förbereda sig för pensionering, dra nytta av skattebefrielseåtgärder och förbereda överföring av dess arv lugnt.

För att läsa också:

  • Är det alltid intressant att öppna en PEA?
  • Hur gör jag en jämförelse av livförsäkringsavtal?
  • Beskattning av PEA 2020: allt du behöver veta!

Kategori:

Försäkring