Banken PEA och PEA Assurance är båda finansiella investeringar som kapitaliserar för att finansiera medel- och långsiktiga projekt. För investerare är valet mellan PEA eller PEA Insurance en ömtålig operation, och ändå är beslutet inte så svårt att fatta när man kontrollerar huvudhjulen i dessa media.

Fokusera på styrkorna i banken PEA och PEA Assurance.

Bank PEA eller PEA Insurance: vad pratar vi om?

definitioner

Den "klassiska" PEA hänvisar till banken PEA. Detta är ett värdepapperskonto (aktier, fondföretag etc.).

PEA Insurance är ett kapitaliseringsavtal som artikulerar aktiemarknadsinvesteringar och livförsäkringar. Detta stöd är mindre känt än PEA Bancaire.

Den gemensamma punkten: lönsamma media

Oavsett om PEA eller PEA Assurance bör du veta att dessa två investeringar båda är intressanta med tanke på deras direkta lönsamhet (investeringsersättning) och indirekt (skatt).

Trots de olika reformerna i beskattningen av kapitalinkomster, inklusive den sista, införande av platt skatt, kan dessa två produkter öka sina besparingar utan beskattning påverka deras lönsamhet. Som en påminnelse beskattas inte kapitalvinsterna som de genererar som inkomstskatt från det 5: e ägaråret till planen.

Vad skiljer dem?

Avtalsgrunden

Skillnaden mellan dessa två investeringar ligger främst i deras stöd:

  • Banken PEA kommer från ett bankkontrakt
  • PEA-försäkring skapas på grundval av ett försäkringsavtal.

Användningen av kuvertet

PEA är ett ekonomiskt kuvert uppdelat i två delar:

  • Ett "kontokonto" som motsvarar de medel som betalats på PEA som ännu inte används för köp av värdepapper
  • Ett "titelkonto" som samlar alla värdepapper som förvärvar på aktiemarknaden av innehavaren.

PEA Försäkring är byggd på samma sätt, med undantag för att värdepapper inte köps av innehavaren själv, utan av de fonder som kontraktet ingås med.

Investeringstaket

På en bank-PEA kan investeraren inte placera mer än 150 000 €.

Mängden PEA-försäkring under tiden är inte begränsad.

Antalet investeringskontrakt

En person kan bara inneha en bank-PEA, mot så mycket PEA-försäkring som önskas.

I vilka fall för att privilegiera PEA-banker?

PEA Bancaire tillåter investeraren att spekulera oberoende och kapitalisera på lång sikt.

Att spekulera sig själv

Investerare som vill hantera sin portfölj av värdepapper på aktiemarknaden och göra lönsamhet genom att spekulera har alla intressen att välja PEA Bancaire. I själva verket tillåter inte PEA Assurance att göra en direkt åtgärd för köp av värdepapper. Dessa transaktioner utförs av de medel som täcks av kontraktet.

Att utnyttja på lång sikt

Att välja bank PEA är ett beslut som måste mognas. För att dra nytta av alla fördelarna med denna investering får fonderna inte tas ut innan åtta år.

I vilka fall för att privilegiera PEA Assurance?

PEA Assurance kan uppfylla olika mål såsom att förutse pension och motsvarande inkomstminskning eller förbereda överföringen av dess tillgångar.

Att förbereda överföringen av dess arv

Med PEA-försäkring kan du dra nytta av fördelarna med livförsäkringsavtalet när det gäller överföring: vid innehavarens död överförs kontraktet utan kostnad till den mottagare som identifierats av den avlidne.

För att utnyttja sin pension

PEA-försäkringen kan avvecklas i form av en livränta, vilket gör det möjligt att njuta av det investerade kapitalet när den professionella verksamheten upphör, utöver hans ålderspension (grund-, tilläggs-, tilläggspension). Här hittar vi den livräntautgångsmekanism som föreslås av PERP eller Madelin-kontraktet till exempel.

För att veta : i händelse av att innehavaren av avtalet dör, kan PEA-försäkringen som säljs i pension återlämnas till den efterlevande make.

För att bibehålla flexibiliteten i tillgången till investerade medel

Slutligen ger PEA Assurance innehavaren möjligheten att dra nytta av ett kontantförskott vid behov. Detta förskott kommer att behandlas som ett återbetalningsbart lån, inte som ett tidigt tillbakadragande och innebär ingen straff. Denna tillgång är inte mindre när ett behov av kontanter föds.

Dra fördel av bankens PEA och PEA Assurance

Investerare som vill dra nytta av fördelarna med de två investeringarna är inte skyldiga att välja mellan PEA Banc eller PEA Assurance: de kan formulera dem.

Dessa produkter är verkligen komplementära. I synnerhet har kontraktliga gateways införts för att flytta från en bank-PEA till en PEA-försäkring.

För att läsa också:

  • Beskattning av PEA 2020: allt du behöver veta!
  • Är det alltid intressant att öppna en PEA?
  • PEA eller livförsäkring: vilken formel att föredra?

Kategori:

Finans