Mindre känd än PEA-banken är PEA Insurance inte mindre intressant, tvärtom! PEA, som är effektiv för att hantera en portfölj i aktier, har ytterligare fördelar i sin försäkringsversion.

PEA-försäkring: vad är det?

Aktiebesparingsplanen (PEA) är ett skattehölje som optimerar sina finansiella investeringar genom att investera på aktiemarknaden. Många sparare väljer detta stöd som förblir attraktivt utifrån en skattesynpunkt och undgår de successiva reformerna av beskattningen av inkomst från rörligt kapital.

PEA kan ha formen av ett bankavtal (PEA Bancaire), men också ett försäkringsavtal (PEA-försäkring).

Specifikationer för PEA-försäkring: jämförande med PEA Bancaire

Själva kontraktet

En försäkringsbolag garanteras av en PEA-försäkring. Detta är ett så kallat "kapitaliseringskontrakt".

Spararen kan inte teckna aktier direkt, vilket är fallet för banken PEA. Fonderna investeras verkligen i fondföretag som innehar minst 75% av europeiska värdepapper.

Det mesta av PEA-försäkring är att det artikulerar fördelarna med PEA-bankrörelse med de i livförsäkringsavtalet. Till exempel, när spararen dör, fortsätter kontraktet och vidarebefordras till hans arvingar.

beskattning

Beskattningen av PEA-försäkring är identisk med den för PEA Bancaire. Att använda den här typen av stöd rekommenderas för långsiktiga investeringar (minst 8 år) för att upprätthålla skattemässiga fördelar.

Intäkterna kommer att vara undantagna från inkomstskatt från och med femårsdagen av planen.

Sociala avgifter måste dock betalas. För PEAs som öppnades till 31 december 2020 motsvarar avdragsgraden för de intjänade beloppen den som gäller under inkomståret. Finanslagstiftningen från 2020 har utvecklat denna ordning för PEA som öppnades från och med den 1 januari 2020: sociala avgifter kommer nu att beräknas till den takt som gäller under året för uttag av medel (vilket är mindre attraktivt för abonnent av planen, eftersom dessa avgifter sällan revideras nedåt: 15, 5% fram till den 31 december 2020, men 17, 2 sedan den 1 januari 2020 efter ökningen av CSG CRDS).

Tillgångar som gör skillnaden

Förskott sedan PEA-försäkring

Vid behov av finansiell likviditet utan att behöva tillgripa bankkrediten är det möjligt att begära ett förskott sedan PEA-försäkringen. Detta förskott kommer inte att liknas vid ett uttag utan till ett lån som abonnenten måste återbetala. En tillgång som förblir icke försumbar eftersom den gör det möjligt att njuta av skattefördelarna med PEA och flexibiliteten i tillgängliga pengar!

Möjligheten att konvertera PEA Insurance till en livränta

Från planens åttonde årsdag är det möjligt att be om dess omvandling till en livränta.

Varning! Omvandling till livränta kan endast göras på alla PEA-medel. Delvis underhåll av kapitaliseringsavtalet kommer därför inte att vara möjligt.

PEA Banköverföring till PEA-försäkring

För att upprätthålla de skattemässiga fördelarna med en PEA Bancaire och dra nytta av fördelarna med PEA-försäkringar är det möjligt att överföra medel från det första till det andra.

När det gäller omvandlingen till livränta kan denna operation endast utföras på hela planen. En överföringsavgift kommer att gälla för denna transaktion. Det rekommenderas att fråga tidigare.

PEA-försäkringar de mest intressanta

PEA Assurance: s prestanda beror främst på resultatet för de fonder som placerats på börsen, men också kostnaderna för denna transaktion.

Uppmaning till en mellanhand

Om abonnenten till exempel går genom en mäklare eller en förmögenhetsförvaltare, kommer den senare automatiskt att ta en provision som direkt kommer att påverka den kortsiktiga investeringslönsamheten. Det rekommenderas dock att närma sig proffs inom detta område för att optimera sina investeringar, kostnaden för leverans av mellanhand kommer att avskrivas när det valda kontraktet är lönsamt.

Förvaltningsavgifter

Dessutom, som för alla finansiella produkter, kommer att debiteras en förvaltningsavgift. Återigen måste dessa belopp beaktas vid jämförelsen av de föreslagna stöden. De varierar från ett kontrakt till ett annat beroende på de operationer som utförs på kontot.

Den bästa PEA-försäkringen

Om vi ​​bara tar hänsyn till avkastningen på investerade medel har investeringar via Suravenir, Generali och Allianz kurser mellan 2, 80 och 3, 60%.

Innan du tecknar en PEA-försäkring är det möjligt att konsultera online-balansräkningarna för de olika kontrakten under de föregående åren. Detta hjälper dig att få en uppfattning om lönsamheten på marknaden.

För att läsa också:

  • Beskattning av PEA 2020: allt du behöver veta!
  • Är det alltid intressant att öppna en PEA?
  • PEA eller livförsäkring: vilken formel att föredra?

Kategori:

Finans