I Frankrike fruktas FICP- registreringen av konsumenterna. Det måste sägas att för att undvika skuldsättning på grund av ackumulering av krediter har utlåningsinstitut ibland inget annat val än att registrera gäldenärer i en känslig situation i det nationella registret för återbetalning av lån. Krediter till individer. Det är bra, du får veta allt om det.

Vad är FICP?

Grundat i början av 1990-talet tjänar FICP (National Personal Loan Repayment Incident File) två mycket specifika syften: att ge säkerhet för individer som regelbundet använder konsumentkrediter men också för att skydda finansieringsinstitut som: banker och andra kreditföretag mot deras kunders insolvens.

Fullständigt stöd av Banque de France kan den aktuella datafilen uppdateras i realtid. Den senare registrerar olika viktiga uppgifter:

  • Betalningshändelser som inträffar i återbetalning av lån som följer av konsumenten,
  • Den information som ligger till grund för skuldsättningen överfördes till Banque de France av de olika kommissionerna och domstolarna,
  • De personliga konkursbedömningarna som uttalats i vissa specifika avdelningar på det franska territoriet.

Definition av en betalningsincident i den mening som avses i lagen

Vi talar om en betalningshändelse när återbetalningen av ett lån motsvarar:

  • Med beloppet för de två sista delbetalningarna under ett återbetalningsbart lån varje månad,
  • Vid motsvarande löptid om beloppet är obetalt i mer än 60 dagar i rad,
  • Till alla belopp som förfaller mer än sextio dagar efter det meddelande som givits till gäldenären, särskilt om de överstiger 500 €.

Dessutom, så länge som borgenären inleder rättsliga förfaranden mot gäldenären, sker betalningshändelsen automatiskt. Det bör noteras att alla typer av krediter kan påverkas av en betalningsincident.

FICP-registreringsförfarandet i detalj

Det bör förstås att en gäldenär inte kan registrera sig i FICP frivilligt. Endast kreditföretag kan göra detta. Dessutom gör de det bara om deras klient inte kan återbetala sina olika krediter efter deklarationen om en betalningshändelse.

Innan en eventuell lansering av en FICP-registrering skickar borgenären alltid ett brev till låntagaren. I detta brev informerar fordringsägaren sin klient att han har en period på trettio dagar för att reglera sin situation. De exakta egenskaperna för händelsen indikeras, liksom de olika typerna av regularisering.

Om händelsen fortfarande inte löses efter 30 dagar, informerar borgenären sin klient om sitt överhängande beslut att överföra informationen om betalningshändelsen till Banque de France. Om incidenten regleras i tid kommer registreringsförfarandet inte att äga rum.

FICP-registrering vid över skuldsättning

FICP-registrering och överskuldsättning är två nära besläktade begrepp, men subtiliteten och konsekvenserna för den skuldsatta personen förblir dåligt förstås. För att se tydligare är det värt att komma ihåg målen för FICP-filen såväl som dess genomförande i det specifika fallet med det övergripande förfarandet för över skuldsättning.

I vilka fall är FICP registrerat?

FICP listar personer som har haft en bekräftad händelse av återbetalning av sina krediter. I synnerhet betyder termen "beprövad incident" frånvaro av betalning av två på varandra följande månatliga kreditbetalningar, felaktig användning av ett godkänt kassakredit som är kopplat till en brist på legalisering inom 60 dagar efter en skuld större än eller lika med 500 €.

Men den här filen visar också personer som har arkiverat en över-skuldsättningsfil. När en person inte längre kan möta sina skulder och ingen lösning kan hjälpa honom att förbättra sin ekonomiska situation, kan han lämna in en skuld med över skuldsättning hos Banque de France.

Detta kommer till exempel att vara fallet med en person som har prenumererat på olika krediter som inte kan återbetalas mot bakgrund av de resurser som står till hans förfogande.

Vad är syftet med FICP-information?

Målet är att möjliggöra spårbarhet för personer med en bräcklig ekonomisk situation och att göra denna information tillgänglig för finansinstitut.

Tack vare denna information kommer de institutioner som begärde ett lån att kunna kontrollera solvensen för sina nya potentiella kunder och säkerställa dess återbetalningskapacitet, men också undvika att förvärra situationen för en person som redan är i ekonomisk svårighet. .

Registrering och överskuldsättning: vissa specificiteter

I händelse av en händelse av kreditbetalningsbetalning kommer FICP-registreringen inte att ske automatiskt, som det är när en över skuldsättningsfil arkiveras.

Vid en kredithändelse informerar borgenären (dvs. utlåningsinstitutionen) gäldenären att han har 30 dagar på sig att rätta till sin situation innan registrering hos FICP begärs.

Registreringen kommer att förbli effektiv i högst fem år, men det bör vara känt att en legalisering med borgenärerna orsakar upphävandet av filen.

Om en ansökan om över skuldsättning lämnas in är sökandens registrering hos FICP automatisk, oavsett om filen anses vara tillåtlig av Banque de France Skuldkommission.

Registrering sker för en period av 5 till 7 år.

FICP och ackompanjemang av den skuldsatta personen

När anmälan till FICP är resultatet av genomförandet av ett för skuldsättningsförfarande (när filen ansågs tillåtlig av kommissionen för överskuldsättning), får den skuldsatta personen stöd, och detta på olika nivåer:

  • Implementering av en återbetalningsplan

Denna återbetalningsplan föreslås av skuldsättningskommissionen och valideras av den skuldsatta personen, som åtar sig att respektera den för att återställa sin budgetsituation.

  • Implementering av åtgärder som begränsar kreditgivarnas påverkan på den ekonomiska personen i skuldnöd.

Detta kommer i synnerhet att vara fallet för avskaffande av ränta och påföljder för försenad betalning av de skulder som anmälts i filen med över skuldsättning. Dessa höjningar fryses från och med datumet för filens tillåtlighet.

Det kommer också att noteras att borgenärerna under två år inte kommer att kunna tillgripa verkställighetsförfaranden som beslag, inteckningar, utkast osv. på de tillgångar som identifierats i filen med över skuldsättning.

För att läsa också:

  • Frånvaro av avbetalning av Banque de France trots reglering: vad ska man göra?
  • Jag är registrerad FCC / FICP vid Bank of France: hur får jag en kredit?
  • Att fastna vid Banque de France: vilka konsekvenser?
  • Hur kan man kontrollera om man sitter fast vid Bank of France?
  • Hur får man ut alltför skuldsättning?

Kategori:

Finans