Återköp av skulder för privatpersonerna berör ofta hushåll vars skuldkvot plötsligt ökade efter en förändring av yrkes- eller familjesituationen. Målet är att ge viss flexibilitet i budgeten genom att minska månatliga betalningar.

Vad är skillnaden med återköp av kredit?

"Återköp av skuld" är en term som ofta används som en synonym för termen "återköpskredit" och består av att gruppera dina krediter som betraktas som skulder under ett och samma lån. Utöver dessa villkor kan du också hitta andra beteckningar som "lånekonsolidering", "skuldkonsolidering" eller "lånestrukturering".

Observera att omförhandlingar av lån ibland likställs med skuldinlösen men målet är inte detsamma: låneavlösningen tjänar till att minska de skyldiga beloppen varje månad medan omförhandlingsmålet (ofta för ett lån fastigheter) är en betydande sänkning av räntan.

Skuldköp: definition

För bostäder som har flera krediter är det ofta svårt att navigera mellan ett personligt lån, ett billån och ett arbetskredit, till exempel. I detta fall är tre mycket olika löptider, månatliga betalningar som inte har samma belopp och som förmodligen inte samlas in samtidigt och räntorna också olika.

Med en återköp av skuld grupperas alla lån i ett enda lån med en räntesats, en löptid och ett enda avdragsdatum. Målet är att förlänga lånetiden och därmed minska månatliga betalningar . Denna lösning erbjuds istället till personer i ekonomiska svårigheter som har svårt att hantera efter en förändring av omständigheter som förlust av anställning och som befinner sig med en skuldkvot för hög.

Hur fungerar det?

Du kan ansöka om återköp av skuld antingen direkt i en bank eller från en mäklare eller från en simulator som kommer att jämföra flera leverantörer.

Om du vill köpa en skuld måste du bygga en mycket solid fil eftersom den finansiella organisation som du kommer att kontakta kommer att granska och analysera dina inkomster, dina konton, dina utgifter, din förmögenhet i de minsta detaljerna. Beroende på de resultat som erhållits kommer organisationen att beräkna din återbetalningskapacitet och förhandla fram nya villkor med dig. Denna operation är känslig eftersom den ofta berör personer i ekonomiska svårigheter. Trots att problemet bara är tillfälligt är banken vanligtvis kylig.

Observera att det endast är möjligt att köpa privata skulder, detta förfarande gäller inte för företagen eller de oberoende arbetarna.

Vilka kriterier kan beaktas vid skuldköp?

När en skuld återköps kan flera kriterier beaktas av banken för att bevilja kredit och / eller för att fastställa villkoren för det nya lånet. Bland dessa hittar du:

  • Låntagarens kriterier för placering : låntagaren måste vara en fysisk person (skuldinlösen fungerar inte för företag) och måste kunna njuta av alla sina medborgerliga rättigheter.
  • Solvenskriterier : Vid skuldåterköp är den maximala skuldkvoten cirka 35% av den månatliga nettoinkomsten. Således, när låntagaren är hyresgäst och därför är skyldig att hyra eller måste återbetala underhållsbidrag, läggs dessa inkomprimerbara avgifter till krediterna för att bestämma skuldkvoten.
  • Ålderkriterier : ålderkriterierna är mycket mindre restriktiva än de verkar eftersom bankerna tar hänsyn till utvecklingen av pensionärernas livslängd och resursförhållanden.
  • Garantikriterier : Vid till exempel inlåning av hypotekslån baseras acceptkriterierna på fastighet som är helägt. Oavslutade varor kan inte utgöra en garanti.
  • Kriterier för betalningshistorik : En låntagare som har registrerats kan i vissa fall kräva skuldinlösen. Vissa specialiserade organisationer erbjuder ändå lösningar för inlösen av FICP-skulder.

Gör ett skuldköp när du är i stora problem

Vänta inte tills det är för sent att ansöka om skuldlösen. Ju mer du förutser problem, desto lättare blir det att fixa dem. Du kommer att ha en bättre chans att få en kontantfacilitet i banken genom att förklara att du går igenom en svår fas än ett skuldköp när problemet har installerats. Observera också att det sällan är möjligt att köpa en skuld när man sitter fast vid Bank of France.

Om låntagarens ekonomiska situation redan är problematisk och ett anfallsförfarande har inletts, vet att det är möjligt att begära ett skuldköp för att betala en fogd.

Inköp av skuld av ett inkassoföretag kan också övervägas, denna lösning är tillgänglig för enskilda men också för företag.

För att läsa också:

  • Allt du behöver veta om kreditinlösen!
  • Köp billig kredit: de bästa lösningarna
  • Hur gör jag ett köp av konsumentkrediter?

Kategori:

Finans