En bil eller panna som går sönder, ett icke-budgeterat köp, vård eller studier för att finansiera … Att ha försiktighetsbesparingar är mycket användbart i tider med svårigheter eller oväntade kostnader, men i flödet av dagliga utgifter är det ibland svårt att bygga denna reserv. Hur går man vidare? Vilken form ska denna säkerhetsbesparing ta och hur mycket rekommenderas?

Principen om försiktighetsbesparingar

Att tala om försiktighetsbesparingar är att tala om en ekonomisk säkerhetsmadrass som är tillgänglig vid behov. Med andra ord måste de sparade pengarna vara tillgängliga (dvs. inte blockerade) och om möjligt isoleras från de bankkonton som mobiliseras dagligen för löpande utgifter.

Detta kommer att kräva användning av finansiella instrument såsom sparböcker som Livret de développement duur et solidaire (LDDS), ett populärt sparbroschyr (LEP), häfte A.

Målet är att kunna få tillgång till en summa pengar på ett reaktivt sätt, vilket undviker användningen av lånet som det tar i form av en bankkredit, eller ett lån mellan individer.

Klassiska medier att spara

Bland de traditionella metoderna för försiktighetsbesparingar är därför de obeskattade broschyrerna. Att spara på dessa stöd tillåter:

  • Att isolera de aktiverade summorna
  • För att säkra de belopp som placerats (den finansiella risken är noll på dessa finansiella produkter)
  • Att samla in ränta på de belopp som placerats

Booklet A tillåter till exempel att samla in ränta är undantagna från skatter och social trygghet på insättningar upp till 22 950 €. Ersättningen för denna investering är fortfarande relativt låg (0, 75% av kapitalet).

För de fattigaste hushållen är den populära sparbroschyren (LEP) ett lite mer intressant alternativ. Ersättningen är något högre än för Livret A (för närvarande fastställd till 1, 25%), men taket för investeringsbeloppet är lägre: 7 700 euro i deposition exklusive aktivering av ränta.

Nämligen : för att bekräfta att han är berättigad till denna sparanordning, är det tillrådligt att närma sig sin bankinstitution och ta hand om sitt senaste skattemeddelandet eller sin ASDIR.

Mindre flexibla men mer lönsamma media

Det är också möjligt att bygga upp försiktighetsbesparingar på mer lönsamma, men mer riskfyllda medel för att garantera kapital, om det inte investeras i en eurofond.

Detta kommer att vara fallet för livförsäkring, aktiesparplan (PEA) etc.

Dessa mediers intresse att bygga upp besparingar är obestridligt, men mobiliseringen av medel kommer att vara mindre flexibel än på mer konventionella finansiella produkter som häften. I själva verket är fonderna vanligtvis blockerade under en förutbestämd tid. Tidiga utsläpp leder till en skattebörda som är ganska avskräckande.

Hur sparar jag dagligen?

Det enklaste sättet att spara pengar regelbundet är att tänka på besparingar som en inkomprimerbar "utgift" i den månatliga hushållsbudgeten.

Att ställa in automatiska månatliga betalningar till sparkonto kan vara rätt sak att göra. Dessa betalningar kan också kompletteras med oförutsedda premier eller andra kontantinflöden: att upptäcka oförutsedda intäkter för framtida oförutsedda utgifter ger försiktiga besparingar utan att bryta den dagliga budgeten.

Poängen med vaksamhet och nyckeln till framgången för dessa besparingsinitiativ är att inte använda medel som placeras för utgifter som inte är grundläggande.

Försiktighetsbesparingar: ett förslag på belopp?

Per definition är det svårt att förutsäga och därför kvantifiera det oväntade. Försiktighetsbesparingar kan alltså vara tillräckliga eller inte, beroende på de ekonomiska riskerna som ska ställas inför.

Det ideala belopp som avsätts för försiktighetssparande beror på människors levnadsstandard, personliga och familjära omständigheter och naturligtvis ens ekonomiska situation.

Baserat på hans inkomst och sina nuvarande utgifter definierar var och en hur mycket han kan betala varje månad på det valda stödet. För att detta försiktighetssparande ska vara hållbart och inte påverka balansen i den inhemska budgeten, rekommenderas det att fastställa ett rimligt besparingsbelopp. En utbetalning av 5 till 10% av hans ersättning leder redan till ett korrekt belopp.

PEE: ett bra alternativ för försiktighetsbesparingar?

PEE är en attraktiv besparingsenhet för dig som vill utnyttja ett konto från deras vardagliga stöd.

Dessutom finansieras EAP huvudsakligen av externa resurser och i princip inte budgeteras av hushållen (bonusar för deltagande i företagets resultat).

I detta är PEE en intressant finansiell investering. Emellertid placerade medel är inte tillgängliga under en period av 5 år. Fallen med tidig frisättning listas strikt och begränsar mobiliseringen av medel.

Således kan de investerade beloppen uppfylla uppdraget om försiktighetssparande men endast för de fall som lagstiftaren hänvisar till (verk, fastighetsköp, …) eller när en viss händelse (äktenskap, PACS, etc.) tillåter innehavaren av tillgång till belopp som placerats.

För att läsa också:

  • Booklet Account (CSL): Definition, Priser, Tak
  • Terminkonto: drift, förmåner, beskattning
  • Skattebroschyrer: ett bra alternativ till häfte A?

Kategori:

Finans