Som en del av till exempel tillhandahållande av hyresbostäder kan ägaren av fastigheten begära (framtida) hyresgäst en ekonomisk säkerhet. På samma sätt, för att ta en inteckning, kan en deposition införas. Vi tänker ofta på släktingar (släktingar, vänner, …) men det finns också en mindre känd bindningsmekanism: bankgarantin .

Bankgarantin: definition

Påminnelser om säkerhetsmekanismen

En ekonomisk säkerhet är en juridisk mekanism som garanterar borgenären betalning av ett belopp som förfaller vid gäldenärens fallissemang.

Till exempel kommer en ägare att be sin hyresgäst att ha en garant (en deposition) i händelse av att hyran inte betalas. Om denna händelse inträffar kommer garantisten att säkerställa betalning i stället för hyresgästen.

Typer av limning

Det finns två huvudtyper av obligationer:

  • där borgenären först stämmer gäldenären innan han kontaktar säkerheten (enkel säkerhet)
  • där borgenären binder säkerheten för att återbetala skulden vid den första betalningen (säkerhetsobligation).

Bankgarantin

I logiken för insättningen "klassiskt format", som en del av bankgarantin, är det banken som garanterar betalning av hyror om hyresgästen inte respekterar sin skyldighet. återbetalning av lånets löptider, inte en fysisk eller juridisk person.

Bankgarantin ingår i kategorin "gemensam och flera garantier".

Kan vi kräva en bankgaranti för ett lån?

Det finansiella institutet som lånar ut kan helt kräva att låntagaren tar en bankgaranti. Denna garanti garanterar återbetalning av de belopp som lånats vid låntagarens fall.

Nämligen: inteckning kan också användas för att garantera återbetalning av lånet. I vissa fall, särskilt när tidsfristen för att returnera dokument och underteckna är kort, kan hypotekslånet vara snabbare att sätta upp.

Hur fungerar det i praktiken?

En fakturerad tjänst

Bankgarantin är en tjänst som erbjuds av finansinstitut. Denna tjänst betalas. När det gäller garantin för hyror är de fakturerade kostnaderna i genomsnitt cirka 2% av de berörda hyrorna.

Genom att använda denna tjänst är leasetagaren eller låntagaren säker på att banken kommer att betala hyres- eller kreditvillkor om den blir obetald. Det är vanligt att denna förmån erbjuds på ett 12-månadersavtal för hyresgarantier. När det gäller bankgarantierna för inteckningar är kontraktets varaktighet inställd på kreditens.

Limning i samband med en hyresavtal: vilka specificiteter?

Till skillnad från andra former av bindning kan den föreslagna bankgarantin för uthyrning tvinga mottagaren att tillhandahålla medel hos finansinstitutet.

Exempel: för en hyra på 600 € varje månad för vilken en insättning begärs kommer hyresgästen att göra en insättning på 7 200 € (600 x 12) hos banken som säkerställer säkerhet. Det är på grundval av dessa avsatta belopp som det kommer att säkerställa reläet vid obetalda.

Insättningen av bundna belopp är principen, men många banker erbjuder sina kunder (särskilt när den berörda kunden är en långvarig kund, utan betalningshändelse, etc.) en bankgarantitjänst utan avsättning. Endast förvaltningsavgifter debiteras.

Limning i samband med ett lån: vilka specificiteter?

Även för en finansiell institution är det inte trivialt att vara en garant för återbetalningen av ett lån.

Garanten kommer att få krediterbjudandet per post, precis som låntagaren. Det kommer också att dra nytta av en reflektionsperiod (fastställd till 10 dagar) efter mottagandet av den.

Dessa tidsfrister ska beaktas under stegen relaterade till förvärvet av en fastighet.

Vilka fördelar?

Bankgarantin har många fördelar:

  • det kan erhållas på kort tid (inom en vecka)
  • det ger en obestridlig garanti för leasegivaren eller finansinstitutet
  • det gör sekundärt kravet att ha en CDD eller CDI

Vilka gränser?

Denna tjänst har begränsningar. För det första kan förvaltningsavgifterna öka kostnaderna för bostäder avsevärt.

Dessutom, om banken har krävt en insättning, kommer de belopp som innehas för insättningen inte att ersättas, till skillnad från deras investeringssparkonto.

Sammanfattningsvis i samband med ett hyresavtal rekommenderas bankgarantin till personer som har ett visst kapital men vars yrkesmässiga situation (frånvaro av permanenta eller tidsbundna kontrakt, entreprenörer etc.) inte tillåter ge uthyraren tillräckliga garantier.

I samband med en inteckning rekommenderas det när kronologin i förfarandena lämnar viss flexibilitet när det gäller tidpunkten för montering av filen och när köparen inte vill låna sin egendom.

Bankgaranti vägrade, vem kan vara borgen?

Om finansinstitutet vägrar att agera som garant, måste det vara känt att någon person, inklusive icke relaterad till den som söker en garant, kan stå i säkerhet. Det kan därför vara en fysisk person, men också en juridisk person (företag, organisation etc.).

Det enda kravet är att säkerheten har tillräckliga resurser för att säkerställa reläet vid obetalda.

För att läsa också:

  • Vad är en garanti?
  • Allt du behöver veta om insättningen vid hyra
  • Formaliteter och modell solidaritetsgaranti

Kategori:

Finans