Hemsparekontot genererar inte stort intresse men det kan vara användbart att få ett lån för att utföra arbete eller för att köpa ett hem. Den senaste skatteutvecklingen har något förändrat CEL: s inkomstskattesystem. Vi gör en redogörelse för hur detta stöd fungerar, liksom skattemetoderna, som nyligen har reviderats av den senaste budgetlagen som har något förändrat hur det fungerar 2020.

Bostadssparkonto: vad är det?

Hemsparekontot (CEL) är lite känt: de flesta franska människor som vill köpa en fastighet har en husbesparingsplan (PEL), ofta gynnad på grund av dess högre ränta jämfört med andra investeringsfordon. besparingar.

CEL är mindre utbrett men det är ändå en bra kompletterande investering. Det beror på vilken typ av fastighetsprojekt du funderar på.

Vad är bostadssparekontot för?

CEL är oftast öppen för att få ett banklån till en reglerad ränta. Det kommer att vara en godkänd kredit (det vill säga avsedd för en specifik investering) som gör det möjligt att utföra arbete i hans bostad eller under köp av en fastighet som kommer att fungera som huvudbostad.

Nämligen : CEL: er som öppnades före 1 mars 2020 kan också användas för att förvärva ett andra hem, speciellt avsedd för uthyrning.

Observera att rättigheter som förvärvats med en CEL kan tilldelas en familjemedlem. Ett intressant alternativ för föräldrar som vill ge ett boost till sina barn som arbetar i ett nytt hem som kräver arbete!

Vilka är villkoren för att dra nytta av CEL?

För att få en bankkredit via CEL måste kontot ha varit öppet i minst 18 månader.

Det beviljade lånet får inte överstiga 23 000 euro, varaktigheten för den kredit som beviljas under hembespartskontot är mellan 2 och 15 år . Personer som öppnade ett hemsparkonto före den 1 januari 2020 får också ett statligt bidrag motsvarande 50% av de räntor som tjänats genom CEL-investeringen, upp till en gräns på 1 144 euro. Denna tillståndsbonus elimineras för öppna CEL sedan 1 januari 2020.

Hur fungerar hemspartskontot?

Liksom med de flesta sparkonton eller lösenord är det inte möjligt att ha flera CEL, även om de är öppna i olika institutioner. Å andra sidan är det fullt möjligt och till och med tillrådligt i vissa fall att ha en ELP och en CEL i tillägg. Generellt börjar vi med att öppna en ELP som vi så småningom slutför med en LEC när vi har ett långsiktigt köpprojekt för en fastighet som kräver lite arbete.

Den initiala betalningen på hemspartskontot är 300 € . När detta första bidrag har gjorts är betalningarna gratis men de kan inte vara lägre än 75 €. Det är möjligt att dra sig fritt från CEL förutsatt att du håller en minsta saldo på € 300. Om detta villkor inte respekteras kommer kontot att stängas.

Vad är taket för hembespartskontot?

Taket är satt till 15 300 € exklusive ränta, det vill säga att en person som har nått taket på hemspartskontot inte längre kan göra betalningar men saldot på hans konto kommer att fortsätta öka tack vare den ackumulerade räntan. .

Ersättning och beskattning av hembespartskontot 2020

Avkastningen på besparingar som placeras på CEL är inte särskilt fördelaktig vid första anblicken: den är inställd på 0, 50% . Denna ränta är brutto eftersom de erhållna räntorna är föremål för sociala avgifter. En mycket lägre avkastning än skattefria lösenord, pengar är knappt skyddade från inflation. Så vi ser att den största fördelen med CEL är att få en kredit till fördelaktiga priser, inte investeringar i kontanter för att generera ränta.

Inkomstskatteskulden varierar beroende på öppningsdatumet för hemsparekontot:

  • Ränta som genereras av besparingar på CEL som öppnades till 31 december 2020 är undantagen från inkomstskatt
  • Ränta som genereras av besparingar på CEL: s som öppnats sedan 1 januari 2020 är föremål för det progressiva inkomstskatt schemat, eller, om spararen väljer denna metod, till en fast ränta på 12, 8% (denna ränta engångsbeloppet avser de förändringar som orsakats av införandet av den enda schablonskatten - eller platt skatt - som är tillämplig på inkomst av rörligt kapital sedan 1 januari 2020).

Med tanke på dessa element kan spararen som vill spara utan ett specifikt mål som är relaterat till en renovering eller ett fastighetsförvärv gå mot sparkonton som häften om hållbar utveckling och solidaritet, eller PEA, för att få en lönsamhet viktigare för hans investeringar.

För att läsa också:

  • PEL (bostadsbesparingsplan): definition, skattesats, tak, beskattning
  • Få den bästa inteckning: bra tips att låna
  • Online-besparingar: Definition, råd och vaksamhetspoäng
  • ELP eller CEL: två sparalternativ som liknar?
  • Sparthäfte: de olika broschyrerna på marknaden

Kategori:

Finans